Długi w UK – 7 rzeczy, które musisz wiedzieć, jeśli jesteś zadłużony

Borykasz się z długami w UK? Oto co powinieneś wiedzieć o swojej sytuacji finansowej oraz jak uwolnić się od swojego zadłużenia.

Coraz więcej Polaków zmaga się z długami w UK. Mogłoby się wydawać, że zamiecenie sprawy pod dywan i ucieczka do Polski w łatwy sposób uwolnią nas od zadłużeń i sprawę długu będziemy mieli z głowy. Nic bardziej mylnego. Na temat długów w UK krąży wiele mitów, co nierzadko kończy się tym, że wierzymy w powtarzane jak mantra półprawdy, zamiast zasięgnąć informacji o tym, co nam grozi, jeśli mamy długi w UK i jakie mogą być konsekwencje zwlekania ze spłatą naszego zadłużenia. Jakie są następstwa posiadania niespłaconych długów w UK i jak możemy zaradzić swojej sytuacji? Oto wszystko, co musisz wiedzieć o długach w UK.

1. Nie wszystkie długi przedawniają się

Często się słyszy, że wszystkie długi w UK przedawniają się po 6 latach. Jak w każdej historii i tutaj jest ziarno prawdy. Według Brytyjskiego Limitations Act 1980 długi przedawniają się po 6 latach, pod warunkiem, że wierzyciel nie zgłosił już sprawy do sądu lub nie ma wydanego orzeczenia sądu w sprawie Twojego długu. Jeżeli to zrobił, unikanie telefonów czy nieodbieranie pism nic nie pomoże, nawet po upływie 6 lat będziesz zmuszony do uregulowania długu – z tym że tym razem powiększonego o koszty procesowe, kary i odsetki.

Pierwszym krokiem jest raport kredytowy, mozesz go sprawdzic za darmo na Historia Kredytowa w UK. Zobacz jak poprawić zdolnosc kredytowa, jak wyczyścić credit score w uk, Odmówiono Ci rat, karty kredytowej, telefonu lub pozyczki?Zastanawiasz sie czy bank lub instytucja przyzna Ci kredyt? SPRAWDŹ ZA DARMO ZDOLNOŚĆ KREDYTOWĄ ONLINE

2. Powrót do Polski nie jest skuteczną metodą na pozbycie się długów

Wraz z wejściem w życie Europejskiego Tytułu Egzekucyjnego, wszystkie organy państwowe mają prawo do ściągania należności w obrębie wszystkich Państw Członkowskich. (Brexit na razie też za wiele tutaj nie zmieni). Co za tym idzie, wyjazd z kraju wcale nie uchroni Cię przed obowiązkiem uregulowania swojego zadłużenia. Co więcej, uciekając z UK zanim zdążysz uregulować swoje zadłużenie, możesz zamknąć sobie drogę powrotu do tego kraju. Może okazać się, że w parę lat po powrocie do Polski zatęsknisz jednak za Wyspami, czy może raczej za poziomem życia na Wyspach. Jeżeli wyjechałeś z kraju, zostawiając za sobą długi, wracając, zastaniesz tylko fatalną historię kredytową, która w znaczny sposób ograniczy Twoje finansowe pole działania przez przynajmniej kilka najbliższych lat.

3. Banki mogą ściągać Twój dług automatycznie

Jeżeli masz niespłacone karty kredytowe, overdrafty czy też pożyczki w banku, bank może pobrać z Twojego konta zadłużenie, nie pytając się o zezwolenie. Odpowiednia kwota zostanie zablokowana na Twoim koncie i ściągnięta na poczet spłaty zadłużenia. Podobnie w przypadku, gdy wierzyciel zgłosił już Twój dług do sądu. Ma on prawo do zablokowania i automatycznego ściągnięcia długu z Twojego konta za pośrednictwem Twojego banku.

4. Za bankructwo też musisz zapłacić

Mogłoby się wydawać, że ogłoszenie bankructwa jest proste i wystarczy, że niewypłacalna osoba ogłosi upadłość i po spawie. Mało kto wie, że za ten proceder trzeba jednak zapłacić. Cały proces kosztuje około 700 funtów. Co więcej, ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie znaczy wcale, że pozbędziesz się wszystkich długów. Część długów może zostać umorzona, jednak pozostałą część zadłużenia będziesz musiał spłacić. Otrzymasz rozpisany plan spłaty zadłużenia, który uwzględni Twoją sytuację finansową i pozwoli Ci na systematyczną spłatę długu. Co więcej, jeśli posiadasz majątek lub cenne przedmioty, mogą one zostać zainkasowane na poczet spłaty długu. To jeszcze nie koniec. Jeśli zdecydujesz się na ogłoszenie bankructwa, Twoja ocena kredytowa będzie bardzo niska przez następnych 6 lat, zostaniesz wpisany do krajowego rejestru bankructwa i upadłości oraz nałożone na Ciebie zostaną pewne ograniczenia finansowe, które mogą obowiązywać nawet 15 lat.

5. Ustalenie priorytetów Twoich długów jest bardzo ważne

Wszystkie zadłużenia można podzielić na dwa rodzaje: priorytetowe i te o niskim priorytecie. Długi priorytetowe to kredyt hipoteczny, opłaty za wynajem mieszkania, council tax, rachunki czy podatki. Długi o niskim priorytecie to pożyczki konsumenckie, pożyczki studenckie i pożyczki społecznościowe. Ustalenie priorytetu Twoich długów pomoże Ci ustalić, które zadłużenia powinny zostać spłacone w pierwszej kolejności. Co więcej, dzięki określeniu priorytetu długu, będziesz mógł do niego dopasować najbardziej odpowiedni sposób spłaty i kontroli zadłużenia.

6. Konsolidacja kredytów

Jeżeli borykasz się z długami o niskim priorytecie, dobrym rozwiązaniem będzie skorzystanie z [kredytu konsolidacyjnego][/kredyt-konsolidacyjny/]. Taki kredyt pozwoli Ci na połączenie kilku kredytów w jedną, łatwą do spłaty pożyczkę. Kredyt konsolidacyjny jest łatwiejszy do spłaty niż kilka pożyczek naraz, jego raty są niższe, a okres spłaty wydłużony, tak abyś mógł swobodnie regulować swój dług, bez nadmiernego nadwyrężania Twojego budżetu domowego. Jeśli chciałbyś dowiedzieć się więcej na temat tej formy spłaty zadłużenia, wejdź na naszą stronę poświęconą [kredytowi konsolidacyjnemu)[/kredyt-konsolidacyjny/].

7. Debt Management Plan i Individual Voluntary Agreement

W przypadku długów o wysokim priorytecie powinieneś rozważyć przystąpienie do DMP lub IVA. Czym one są? Debt Management Plan to forma porozumienia zawierana między Tobą a Twoimi wierzycielem, określająca plan spłaty Twojego zadłużenia. Plany zarządzania długiem są zwykle stosowane, gdy możesz sobie pozwolić na spłatę niewielkiej kwoty każdego miesiąca lub gdy obecnie masz problemy z zadłużeniem, ale będziesz w stanie dokonywać spłat w ciągu kilku miesięcy. IVA, w przeciwieństwie do DMP, to prawnie wiążące porozumienie zawierane między Tobą a pożyczkodawcą. Do Individual Voluntary Agreement mogą przystąpić osoby, których zadłużenie sięga powyżej 15 tysięcy funtów. W przypadku IVA obowiązuje Cię określona kwota spłaty i określony okres spłaty (zazwyczaj dług spłacany jest po 5 latach). Co ważne, w przypadku IVA część naszego długu jest umarzana, a więc nie musisz spłacać całości zadłużenia. Podpisując IVA, jesteś wpisany na krajowy rejestr bankructwa i upadłości, jednak Twoje imię z niego znika po 3 miesiącach od spłaty zadłużenia. Jest to więc dobra alternatywa dla ogłoszenia upadłości konsumenckiej.

Nie wahaj się prosić o pomoc

Jeżeli czujesz, że Twoja sytuacja finansowa Cię przerasta i tracisz kontrolę nad swoimi rachunkami, nie wahaj się zwrócić o pomoc. Jest wiele instytucji działających za darmo, które pomagają osobom zadłużonym. Zgłaszając się do nich, otrzymasz bezpłatną poradę oraz indywidualnie dopasowany plan spłaty zadłużenia. Jedną z takich instytucji jest National Debt Line. Pamiętaj również, aby powiadomić o swoich problemach finansowych swojego pożyczkodawcę. Zgodnie z zasadą odpowiedzialnego pożyczania, wszyscy pożyczkodawcy działający na terytorium UK mają obowiązek udzielenia Ci pomocy i uzgodnienia z Tobą dogodnych warunków spłaty zaciągniętego kredytu. Jak zatem widać, możemy znaleźć odpowiednie rozwiązanie dla naszych problemów finansowych w każdej sytuacji. Pamiętaj jednak, że problemów finansowych nie warto ignorować, a więc im szybciej podejmiesz jakieś działania tym lepiej.

Sprawdź też:

• Twój wniosek o kredyt został odrzucony – co dalej?

• Dziedziczenie długów - jak działa i jak go uniknąć?

• Niespłacone długi w Anglii - Co robić?