Zapoznanie się z treścią umowy przed jej podpisaniem to podstawowa zasada, którą zna każdy z nas. A jednak! Wielu Polaków wciąż ma z tym problem. Jak pokazują statystyki, co trzeci Polak tylko pobieżnie przegląda swoją umowę, a co dziesiąty nie czyta z niej wcale. Wynikać to może z zaufania, jakim darzymy instytucje finansowe, szczególnie w UK, gdzie większość pożyczkodawców jest regulowana. Jednak czy słusznie? Niestety. Wciąż jest wielu oszustów, którzy tylko czekają na wykorzystanie naszej naiwności, a zatem za chwilę naszej nieuwagi może nam przyjść słono zapłacić. Najlepsze, co możemy dla siebie zrobić, to czytać umowy ze zrozumieniem i nauczyć się wychwytywać wszystkie chwyty używane przez pożyczkodawców. Aby Ci to ułatwić, przygotowaliśmy dla Ciebie listę rzeczy, na które musisz zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy o pożyczkę w UK.
Czytaj tekst małym drukiem i tekst oznaczony gwiazdką
W tekście pisanym małym drukiem, pożyczkodawcy zwykle zawierają wszystko to, co woleliby przed nami ukryć: wysokość oprocentowania, specyficzne warunki obejmujące czas trwania umowy, dodatkowe opłaty, etc. Koniecznie zapoznaj się z tym fragmentem umowy. Dzięki temu unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek.
Wyszukuj i sprawdzaj terminy, których nie rozumiesz
Tekst używany w umowach jest często zawiły, niezrozumiały i pełen niejasnych terminów. Jeśli tylko masz wątpliwości odnośnie danego fragmentu tekstu – sprawdź go i zweryfikuj wszelkie niejasności. Świadomość tego, na co się decydujesz podpisując umowę pożyczkową, jest szczególnie ważna, jeśli chodzi o umowę w języku obcym. Nie bój się zadawać pytań ani wyszukiwać odpowiedzi na swoje pytania w Internecie. W tym przypadku zdecydowanie lepiej wiedzieć za dużo niż być niedoinformowanym.
Sprawdź, jakie jest oprocentowanie pożyczki
Sprawdź, ile wynosi APR (Annual Percentage Rate) oferowane w Twojej umowie pożyczkowej. ARP po polsku, to nic innego jak RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Pamiętaj, im niższe APR, tym lepsza oferta. Sprawdź zatem oprocentowanie określone w Twojej umowie i zobacz, czy jest ono dla Ciebie korzystne.
Upewnij się, że wiesz jakie są całkowite koszty pożyczki
Oprócz oprocentowania, umowy pożyczkowe mogą też zawierać informacje na temat opłat dodatkowych. Do tychże mogą należeć odsetki i kary naliczane za opóźnienia w spłacie długu oraz koszty ubezpieczenia pożyczki. Co ważne, nie wszystkie z tych kosztów są obowiązkowe, a więc jeśli zależy Ci na ograniczeniu kosztów pożyczki, porozmawiaj z pożyczkodawcą o możliwości rezygnacji np. z opcji ubezpieczenia. Umowa może również zawierać wzmiankę o kosztach windykacyjnych. Nawet jeśli w momencie podpisywania umowy ryzyko, że nie będziesz w stanie spłacić pożyczki, jest znikome, zapoznaj się dokładnie z tą częścią umowy. Życie bywa nieprzewidywalne i nigdy nie wiadomo, kiedy mogą pojawić się kłopoty finansowe. Ważne zatem, abyś był świadomy wszystkich dodatkowych kosztów związanych ze spłatą pożyczki.
Sprawdź, jaki jest termin spłaty
Sprawdź, jaki jest termin spłaty pożyczki uwzględniony w umowie (od kiedy i jak jest on liczony). Upewnij się również czy pożyczkodawca daje możliwość zmiany terminu spłaty – jego przedłużenia, jeśli masz problemu ze spłatą pożyczki w terminie lub skrócenia, jeśli chcesz spłacić pożyczkę przed czasem. Niektórzy pożyczkodawcy mogą naliczać dodatkowe opłaty za wydłużenie bądź skrócenie terminu spłaty, dlatego sprawdź swoją umowę pod tym kontem. Warto również zwrócić uwagę na zapis o odstąpieniu od umowy. W świetle prawa każdą umowę powinien obowiązywać okres, w którym można bezpłatnie odstąpić od umowy bez ponoszenia żadnych kosztów.
Zobacz czy dane pożyczkodawcy są kompletne
Sprawdź dane pożyczkodawcy widniejące w umowie kredytowej. Czy podany jest numer rejestracyjny pożyczkodawcy? Jeśli tak, używając tego numeru możesz zweryfikować czy dany pożyczkodawca jest regulowany przez FCA. Każda firma, udzielająca pożyczki w UK musi widnieć w rejestrze regulatora. Masz problem ze znalezieniem swojego pożyczkodawcy w bazie? Powinien być to dla Ciebie sygnał alarmowy. Jeśli firma jest zarejestrowana pod inną nazwą niż ta, pod którą znany jest pożyczkodawca, dobrym pomysłem będzie sprawdzenie opinii w Internecie o obydwóch firmach.
Sprawdź, czy wszystkie raty są tej samej wielkości
Niektórzy z pożyczkodawców stosuję technikę baloon payments. Baloon payments oznaczają w praktyce, że płacimy małe miesięczne raty, aby potem zapłacić dużą ratę końcową. Przystępność takiej pożyczki jest niestety tylko pozorna. W wielu przypadkach pożyczkobiorcy decydują się na taką pożyczkę zachęceni perspektywą małych miesięcznych rat, lecz nie dają sobie rady ze spłatą ostatniej raty. To szczególnie ryzykowny sposób spłaty, szczególnie przy pożyczkach zabezpieczonych, gdzie w przypadku braku wpłaty ostatniej raty, pożyczkodawcy mogą rościć sobie prawo do naszego mienia.
Nie śpiesz się!
Co prawda, ta porada nie dotyczy samych kruczków prawnych, jednak jest równie ważna. Daj sobie czas na zapoznanie się z umową i nie daj się pośpieszać. Niektórzy mogą chcieć wywrzeć na Tobie presję, próbując skłonić Cię do szybkiego podpisania umowy. Ważne jednak, abyś miał czas przeczytanie dokumentu. Dzięki temu będziesz miał pewność, że nic Ci nie umknie oraz jesteś świadomy wszystkich kosztów i warunków umowy.
W kwestii finansów lepiej wiedzieć za dużo niż za mało. Tania pożyczka w UK jest możliwa, warto jednak pamiętać, że koszty pożyczki, to nie tylko stawka, którą widzimy w ofercie pożyczkodawcy, ale też koszty dodatkowe, które mogą zostać na nas nałożone. Jest jednak łatwy sposób, dzięki któremu możesz się przed nimi ochronić: Czytaj umowy i zwracaj umowy na wszystkie kruczki prawne. Dzięki naszym poradom będziesz wiedział, na co zwrócić uwagę, a więc nic nie będzie w stanie Cię zaskoczyć. Więcej o tym na co uważać podpisująć umowę o pożyczkę w UK znajdziesz na stronie Money Advice Service.
Sprawdź też:
Powiązane Posty
Konta bankowe online - który bank jest dla Ciebie najlepszy?
Analizujemy konta bankowe online i pomagamy Ci znaleźć te najlepsze.…Czytaj więcej
Jak nie oszaleć w te święta, czyli 10 pomysłów na tanie prezenty.
Szukasz jedynego w swoim rodzaju, niedrogiego prezentu świątecznego? Pomożemy Ci go znaleźć.…Czytaj więcej
Jak poradzić sobie ze stresem i finansami podczas pandemii Covid-19?
Poznaj sposooby na walkę ze stresem podczas pandemii Covid-19.…Czytaj więcej
Ta strona i powiązane narzędzia korzystają z plików cookies, które są niezbędne do działania strony i wymagane do realizacji celów określonych w zakładce Polityka Cookie. Klikając “akceptuję” zgadzasz się na wykorzystanie cookies Akceptuję