Pożyczka i karta kredytowa - Poznaj ich wady i zalety

Nie masz dostępu do gotówki, a na głowie nagłe wydatki? Całe szczęście istnieje kilka opcji finansowania, które pozwolą Ci na pokrycie bieżących potrzeb i niespodziewanych wydatków. Do tych najpopularniejszych rozwiązań finansowych w UK należą z pewnością pożyczka gotówkowa oraz karta kredytowa. Czy i kiedy warto z nich skorzystać? Przygotowaliśmy dla Ciebie zestawienie wad i zalet każdej z opcji, tak abyś mógł sam zdecydować, które rozwiązanie jest dla Ciebie odpowiednie.

Pożyczka

Pożyczka gotówkowa (inaczej znana jako pożyczka ratalna lub chwilówka) to jedna z najbardziej popularnych opcji finansowania. Chwilówki w UK oferowane są przez instytucje finansowe, banki, a nawet, jak w przypadku pożyczek społecznych, przez osoby prywatne. Pożyczki gotówkowe są szeroko i łatwo dostępnym produktem.

Zalety:

Chwilówki w UK są przede wszystkim najszybszym z dostępnych rozwiązań finansowych. Wystarczy, że uzupełnisz szybki wniosek online, a pieniądze znajdą się na Twoim koncie jeszcze tego samego dnia (nawet w 15 minut po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku!). A zatem otrzymujesz pieniądze prosto na swoje konto, bez konieczności wychodzenia z domu.

Co więcej, taki kredyt gotówkowy przyznawany jest na dowolny cel. Nie musisz zatem tłumaczyć się przed bankiem czy inną instytucją, na co pożyczasz pieniądze. To, jak spożytkujesz pożyczkę, zależy wyłącznie od Ciebie. Dodatkowo, o pożyczkę w UK możesz starać się po polsku, tak więc nawet bariera językowa nie powinna stanowić dla Ciebie problemu.

Kolejną zaletą pożyczek jest możliwość pożyczenia pieniędzy nawet przy niskiej zdolności kredytowej. Oczywiście, kwota jaką możesz pożyczyć jest podporządkowana Twojemu credit score, nie mniej jednak pożyczenie pieniędzy przy niskiej zdolności kredytowej w dalszym ciągu jest możliwe.

Pożyczki mają stały harmonogram spłaty. Płacisz wcześniej ustaloną ratę w stałym terminie, dzięki czemu możesz łatwiej zorganizować swoje miesięczne finanse i nie musisz się martwić o to, że warunki spłaty kiedyś ulegną zmianie.

Wady:

Kredyty gotówkowe wiążą się z wysokim oprocentowaniem. Pożyczki ratalne nie wymagają od Ciebie żadnej formy zabezpieczenia, a więc musisz liczyć się z tym, że będziesz musiał oddać pożyczkodawcy więcej, niż pożyczyłeś. Nie mniej jednak wybór pożyczkodawców jest tak szeroki, że nie z pewnością znajdziesz kredyt z odpowiednim dla siebie oprocentowaniem.

Niespłacanie rat w terminie może wiązać się z naliczaniem kar oraz może Cię narazić na złą historię kredytową, a więc w przyszłości wzięcie kredytu może okazać się dla Ciebie bardzo trudne. Decydując się na ten rodzaj finansowania, musisz być pewien, że będziesz w stanie spłacać swoje raty w terminie.

Karta kredytowa

Karta kredytowa umożliwia nam na korzystanie z pieniędzy banku w ramach ustalonego limitu. Karty kredytowe są przeznaczone do transakcji bezgotówkowych, a zatem do wszelkiego rodzaju płatności i zakupów. Ten rodzaj finansowania jest oferowany głównie przez banki.

Zalety:

Karty kredytowe mają tzw. okres bezodsetkowy. To znaczy, że jeśli używasz karty i spłacasz ją w tym okresie, bank nie nalicza żadnych odsetek od Twojego zadłużenia. Czas trwania okresu bezodsetkowego zależy od banku, jednak zazwyczaj trwa do 56 dni.

Co więcej, karty kredytowe posiadają opcję chargeback, dzięki której Twoje płatności i zakupy są ubezpieczone przez bank. Wyobraź sobie, że podczas wykonywania zakupów nastąpił błąd transakcji i zostałeś policzony więcej, niż trzeba. A może produkt czy usługa, którą kupiłeś, nie spełnia Twoich oczekiwań, a sprzedawca nie uwzględnia Twojej reklamacji. Dzięki opcji chargeback, w każdej z powyższych sytuacji bank zwróci pieniądze na Twoje konto.

Karta kredytowa, jeśli używana odpowiednio, może poprawić Twój credit score. Karta kredytowa, używana w sposób rozsądny, to bardzo dobry pomysł dla osób, którym zależy na poprawie swojej zdolności kredytowej. Pamiętaj jednak, aby do tej poprawy doszło, musisz spłacać swoje zadłużenie sumiennie, inaczej efekt może być odwrotny do zamierzonego.

Oprócz tego, dzięki karcie kredytowej będziesz mógł skorzystać z wielu różnych rabatów. Wiele sklepów ma specjalne promocje i oferty dla użytkowników kart kredytowych. Korzystając z takich ofert, będziesz mógł wiele zaoszczędzić na swoich transakcjach bezgotówkowych.

Wady:

Karty kredytowe w UK są trudniej dostępne niż pożyczki. Karty kredytowe wydawane są tylko przez instytucje finansowe, przez co proces aplikacyjny może być trudniejszy. Co więcej, sam proces aplikacyjny trwa znacznie dłużej.

Oprocentowanie długu na karcie kredytowej jest bardzo wysokie, a niespłacanie należności w terminie może się wiązać ze sporym zadłużeniem i spadkiem oceny kredytowej.

Dodatkowo, transakcje gotówkowe wykonywane kartą kredytową są bardzo drogie. Za każdą wypłatę z bankomatu jest pobierana prowizja ok. 4% od wypłaconej kwoty.

Koszty wynikające z założenia i użytkowania karty są wysokie. Koszty te mogą wynosić nawet do kilkuset złotych rocznie, dlatego, jeśli rozważasz wzięcie karty kredytowej, dokładnie zapoznaj się z umową i ofertą banku.

Podsumowując:

Karta kredytowa w UK jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą powoli budować swoją zdolność kredytową, a kiedy zaistnieje taka potrzeba, być w stanie pokryć koszty swoich nieoczekiwanych wydatków lub zachcianek. Jednak, dla osób potrzebujących szybkiej gotówki, pożyczka gotówkowa będzie dużo lepszą opcją. Pożyczka ratalna to odpowiednie rozwiązanie również dla tych, którzy wolą spłacać swoje zadłużenie w sposób zorganizowany i systematyczny.

W jednym i drugim przypadku kwota, jaką możemy pożyczyć jest zależna od naszej historii kredytowej i naszego credit score. Jednak jeśli nie mamy dobrej oceny kredytowej, pożyczkodawcy spojrzą na nas przychylniejszym okiem niż banki. Te dwie formy finansowania są bardzo różne, a zatem wszystko zależy od tego, na jaki cel potrzebujesz pieniędzy oraz jak pilne są to wydatki. Przyjrzyj się wadom i zaletom każdego z rozwiązań i wybierz to, najbliższe Twoim wymaganiom.

Sprawdź też:

• Pożyczki prywatne w UK - czy warto? Sprawdź ich wady i zalety)

• Kredyt konsolidacyjny – czym jest i kiedy warto po niego sięgnąć?