Mądre planowanie wydatków to nie taka prosta sprawa. Komplikuje się ona jeszcze bardziej, gdy mamy zmienne zarobki. Jak zatem zaplanować swój budżet, gdy nie mamy stałej pensji?
Mamy XXI wiek - czasy, gdy każdy pracował w jednym zakładzie przez pół życia albo i całe, minęły bezpowrotnie. Współczesna rzeczywistość na rynku pracy jest nieprzewidywalna. Kiedyś, pracownik mógł z dużą dozą pewności przewidzieć, ile zarobi przez najbliższe 10 lat. Dzisiaj, często nie wie, ile wypłaty dostanie w następnym miesiącu. Ma to swoje plusy, bo mamy większe możliwości, ale ma też minusy. Jesteśmy mniej zabezpieczeni.
Wiele z nas ma nieregularną pensję. Może to być spowodowane tym, że pracujemy na prowizji albo dużą część dochodu stanowią np. napiwki. Może pracujemy jako freelancerzy i nigdy nie wiemy na pewno, ile będziemy mieć zleceń. Albo jesteśmy przedsiębiorcami i nasza firma ma wzloty i upadki. Przyczyny mogą być różne, problem ten sam. Jak zaplanować comiesięczny budżet mając zmienną pensję?
Określ swoją średnią pensję
Po pierwsze sprawdź dokładnie, jak Twoje dochody wyglądały wcześniej. Pozwoli Ci to obliczyć średnią oraz ich minimum i maksimum. Jeżeli policzysz, ile zarobiłeś przez cały zeszły rok, będziesz mieć lepszy obraz sytuacji, niż patrząc na dane z ostatniego miesiąca. Podziel otrzymaną kwotę przez 12 i będziesz wiedział, ile miesięcznie mniej więcej jaką kwotą w miesiącu dysponujesz. Oczywiście przy założeniu, że sprzedaż czy napiwki lub liczba przepracowanych godzin, nie uległa znaczącym zmianom.
Jeżeli np. średnia pensja wyniosła 1400 funtów, a w danym miesiącu zarobisz, powiedzmy 1600, to będziesz wiedział, że nie możesz zaszaleć, bo lepiej zostawić coś na gorsze czasy. Jeśli Twoje koszty życia wynoszą powiedzmy 1300 funtów, to pozornie zostaje Ci 300 funtów ekstra. Jednak pamiętaj, że jest duża szansa, że w przyszłości nadejdzie miesiąc, gdy zarobisz mniej niż potrzebujesz. Co wtedy zrobisz? Nadwyżkę zawsze lepiej, w pierwszej kolejności przeznaczyć na oszczędności.
Oblicz średnie miesięczne wydatki
Określ, ile musisz wydać co miesiąc. Dzięki temu będziesz wiedział, ile minimalnie musisz zarobić. Wydatki raczej nie ulegają tak dużym wahaniom. Znacznie łatwiej je też kontrolować. Zbadaj dokładnie historię swojego konta bankowego. Pamiętaj, aby uwzględniać wszelkie, nawet niewielkie sumy. Policz opłaty za ubezpieczenia, rachunki, wydatki na jedzenie, czynsz, koszty transportu itd. Mogą się one lekko zmieniać. Możesz obliczyć średnią miesięczną, tak jak to zrobiłeś w przypadku wynagrodzenia.
Jeżeli w poprzednich miesiącach zdarzało Ci się zarobić mniej, niż potrzebujesz, to nie ma innej rady, jak zacząć oszczędzać. Musisz mieć odłożone zaskórniaki na czarną godzinę. Skoro w przeszłości były miesiące, w których nie zarobiłeś na życie, to znaczy, że w przyszłości również takie mogą się zdarzyć. Jeżeli zawsze zarabiasz więcej, niż potrzebujesz, nawet gdy to gorszy miesiąc, również warto coś odłożyć. Nigdy nie wiemy, kiedy przydadzą nam się dodatkowe pieniądze.
Na co musisz wydać pieniądze, a na co nie...
Oddziel wydatki niezbędne, od tych, bez których przeżyjesz. Wiadomo, niektórzy nie potrafią sobie wyobrazić życia bez wyjścia do kina, czy pubu w sobotę. Inni z kolei za podstawową rzecz uważają posiadanie karnetu na fitness, czy siłownię. Jeżeli kochasz tę ostatnią i mieszkasz w Londynie, sprawdź najbardziej polecane tego typu miejsca. Prawda jest jednak taka, że w razie czego przetrwamy, bez podobnych udogodnień. Bez jedzenia, czy mieszkania, będzie nam znacznie trudniej. Ustal zatem kwotę jaka jest Ci naprawdę niezbędna, aby przeżyć. Może to być czynsz, może jedzenie albo koszty dojazdu do pracy. No chyba, że możesz poruszać się rowerem albo piechotą. Niektórzy też potrzebują np. leków. To też niezbędny wydatek. Konieczne w przypadku zmiennej pensji są też oszczędności. To, że w danym miesiącu masz minimum potrzebne do przeżycia, nie znaczy, że zawsze tak będzie.
Rozplanuj wydatki, które nie są niezbędne
Jeżeli zrobiłeś plan minimalnych wydatków, pozostaje Ci rozplanowanie kosztów, które nie są niezbędne. Określ ich dokładną wartość oraz priorytet. Ustal, które są dla Ciebie najważniejsze, a które mniej. Być może jesteś uzależniony od kawy. Nie wyobrażasz sobie bez niej rozpoczęcia dnia. Pomimo tego, że bez niej też przeżyjesz, ustaw ten wydatek na pierwszym miejscu. Może chodzisz na siłownię. Miesięczny karnet, to zwykle większy koszt niż kupno kawy. Lubisz wyskoczyć na piwo do pubu albo raz w tygodniu zjeść dobry obiad w restauracji? Nie wyobrażasz sobie tygodnia bez kina lub teatru? Kupujesz książki? A może lubisz inne rzeczy? Wszystko to zapisz i ustal hierarchię ważności. Policz też dokładnie, ile w danym miesiącu możesz wydać na rzeczy, które nie są niezbędne. Sprawdź, ile Twoja aktualna wypłata przewyższa średnią i odejmij od tego kwotę, którą musisz zaoszczędzić na chudsze miesiące. Zostaje Ci powiedzmy 100 funtów. Jeżeli np. kawa kosztuje Cię 20 funtów, wyjścia do kina 40 funtów, a restauracje 100 funtów, musisz to mądrze rozplanować. Lepiej to zrobić zawczasu niż iść na przysłowiowy żywioł. Możesz zatem nie rezygnować z kawy i wyjść do kina, ale zmniejszyć kwotę wydawaną na obiady w restauracji do 40 funtów. To dobre rozwiązanie, bo de facto, nie będziesz musiał zrezygnować z żadnej ulubionej przyjemności, a jedynie ograniczyć jedną z nich.
Podstawą przy zmiennej pensji są oszczędności
Jak zatem widać, jeżeli masz nieregularną pensję, podstawą jest planowanie wydatków. To bardzo ważne w prawie każdym przypadku związanym z domowymi finansami. Jednak, gdy nie wiesz dokładnie, ile pieniędzy zarobisz każdego miesiąca, nabiera to podwójnego znaczenia. W przypadku nieregularnego dochodu o wiele ważniejsze jest też oszczędzanie. Gdy masz stałą wypłatę i np. okres wypowiedzenia oraz ubezpieczenie od zachorowania jesteś o wiele bezpieczniejszy. Chociaż i wtedy warto robić oszczędności na niezaplanowane wydatki. Jeżeli jednak pracujesz na prowizji, masz niepewną pracę albo jesteś np. freelancerem, to rezerwowe pieniądze są wręcz niezbędne. Może to stanowić o Twoim być albo nie być, w przypadku wpadnięcia w tarapaty. Jak można przeczytać na blogach doświadczonych freelancerów, w przypadku tego zawodu, powinno się mieć odłożone na przynajmniej trzy miesiące życia. Więcej informacji o tym, ile powinny wynosić Twoje oszczędności, znajdziesz w naszym poście Ile oszczędności potrzeba na „czarną godzinę”?
Sprawdź też:
Powiązane Posty
Konta bankowe online - który bank jest dla Ciebie najlepszy?
Analizujemy konta bankowe online i pomagamy Ci znaleźć te najlepsze.…Czytaj więcej
Jak nie oszaleć w te święta, czyli 10 pomysłów na tanie prezenty.
Szukasz jedynego w swoim rodzaju, niedrogiego prezentu świątecznego? Pomożemy Ci go znaleźć.…Czytaj więcej
Jak poradzić sobie ze stresem i finansami podczas pandemii Covid-19?
Poznaj sposooby na walkę ze stresem podczas pandemii Covid-19.…Czytaj więcej
Jak wydawać mniej w UK? Kilka prostych trików
Jak wydawać mniej w UK? Oto 10 trików, dzięki którym w łatwy sposób podreperujesz swoje finanse, i przekonasz się, że oszczędzanie na w UK nie musi być wcale trudne.…Czytaj więcej
Ta strona i powiązane narzędzia korzystają z plików cookies, które są niezbędne do działania strony i wymagane do realizacji celów określonych w zakładce Polityka Cookie. Klikając “akceptuję” zgadzasz się na wykorzystanie cookies Akceptuję