Złożyłeś wniosek o kredyt, jednak otrzymałeś odpowiedź odmowną? Niestety banki mają prawo odmówić udzielenia kredytu bez podania powodu. A zatem skąd masz wiedzieć jaka była przyczyna odrzucenia naszego wniosku i co możesz zrobić, aby następny złożony przez nas wniosek był zaakceptowany? Tu dowiesz się, jakie są najczęstsze powody odmowy kredytu oraz co zrobić, gdy Twój wniosek zostanie odrzucony.
Co może wpłynąć na odmowną decyzję banku i jak temu zaradzić?
1. Warunki zatrudnienia
Jednymi z czynników, który mogą zadecydować o zaakceptowaniu lub odrzuceniu Twojego wniosku o kredyt, są rodzaj umowy, na której pracujesz i wysokość Twoich zarobków. Jeśli pracujesz na umowę-zlecenie, jesteś samozatrudniony lub masz umowę na czas określony, bank może patrzeć na Twój wniosek mniej przychylnie, niż w przypadku osoby pracującej na umowie na czas nieokreślony. Banki analizują nie tylko rodzaj Twojej umowy, ale też staż pracy. W zależności od instytucji, w której starasz się o kredyt, minimalny czas zatrudnienia to od 6 do 9 miesięcy lub, w przypadku własnej działalności, 12 miesięcy. Branża, w której pracujesz też nie jest bez znaczenia. Osoby pracujące w tzw. „branżach wysokiego ryzyka” mogą mieć trudność z uzyskaniem kredytu. Branże o podwyższonym ryzyku to m.in. firmy budowlane czy transportowe, kasyna, lombardy oraz branże działające sezonowo. Związane jest to głównie z regularnością otrzymywania przez nasz wynagrodzenia. W przypadku tych branż, ryzyko udzielenia nam kredytu jest wyższe, bo to kiedy i ile wpływa na Twoje konto zależy od tego, jakie zyski w tym momencie osiąga biznes.
Nasza rada: Jeśli warunki zatrudnienia nie działają na Twoją korzyść, spróbuj uzyskać kredyt z prywatnym pożyczkodawcą lub brokerem pożyczkowym. Prywatne instytucje finansowe będą bardziej zainteresowane regularnością wpływów na Twoje konto niż branży, w której pracujesz lub Twojej umowy o prace. Możesz też spotkać się z doradcą kredytowym, który podpowie Ci, gdzie najlepiej ubiegać się o kredyt.
2. Zła historia kredytowa
Bank rozważający udzielenie Ci kredytu z pewnością weźmie pod uwagę Twój credit score i Twoja dotychczasową historię kredytową. W Wielkiej Brytanii, każdy pożyczkodawca ma obowiązek sprawdzenia historii kredytowej osoby aplikującej przed udzieleniem jej kredytu. Nie ma zatem czegoś takiego jak pożyczki bez credit check. To znaczy, że Twój wniosek o kredyt mógł zostać odrzucony z powodu Twojej niskiej oceny kredytowej. Pożyczkodawca bierze również pod uwagę Twoją historię kredytową, a więc to, jak do tej pory radziłeś sobie ze spłatami swoich zobowiązań finansowych. Jeśli zalegałeś kiedyś ze spłatą rat czy spóźniałeś się ze spłatą rachunków, Twój wniosek może być rozpatrzony negatywnie. Co ciekawe, brak wystarczającej historii kredytowej również może być przyczyną odmowy kredytu. Pożyczkodawcy nie są przychylni również dla tych, którzy nigdy nie mieli do spłaty zobowiązań finansowych lub wykazują zbyt niską aktywność na swoim rachunku rozliczeniowym.
Nasza rada: Sprawdź swoją zdolność kredytową (np. tutaj) i zobacz, czy to ona jest powodem, dla którego Twój wniosek o kredyt został odrzucony. Jeśli tak, popracuj nad jej poprawą. Tu znajdziesz kilka skutecznych rad, jak ją poprawić. Jeżeli Twoim problemem jest brak zdolności kredytowej, warto kupić jakiś produkt na raty lub postarać się o kartę kredytową i regularnie ją spłacać – to pokaże pożyczkodawcy, że masz pełną kontrole nad swoimi finansami i jesteś osobą godną zaufania.
3. Zbyt wiele zobowiązań finansowych
Zbyt wiele zaciągniętych kredytów może stanowić przeszkodę w uzyskaniu dodatkowego finansowania. Jeśli korzystasz z kilku produktów kredytowych w tym samym czasie, bank może uznać, że udzielenie Ci kolejnej pożyczki będzie obarczone zbyt wysokim ryzykiem i odrzuci Twój wniosek o kredyt. Jeśli zatem masz kilka kredytów na koncie, nawet wysokie zarobki nie będą w stanie przemówić na Twoją korzyść. Bank będzie też patrzył nieprzychylnie na osoby, które mają kredyty w firmach pozabankowych. Niestety bank, w którym staramy się o kredyt może zinterpretować taką pożyczkę jako naszą nieumiejętność raczenia sobie z finansami. Nie mniej jednak jeśli już masz takie pożyczki na koncie, nie zatajaj tego i wspomnij o nich w swoim wniosku kredytowym. Kłamstwo ma krótkie nogi i prędzej, czy póżniej prawda wyjdzie na jaw.
Nasza rada: Zadbaj o to, aby ograniczyć liczbę swoich zobowiązań finansowych. Spłać przynajmniej część z ciążących na Tobie długów lub połącz kilka długów w jeden, łatwy do nadzorowania kredyt konsolidacyjny. Odczekaj do momentu ustabilizowania Twojej sytuacji finansowej i dopiero wtedy złóź nowy wniosek o kredyt. W przeciwnym razie kolejna odpowiedź od banku jaką otrzymasz będzie odmowna.
4. Błędne dane we wniosku kredytowym
Powodem odrzucenia naszego wniosku o kredyt może być również coś tak przyziemnego, jak błędne uzupełnienie formularza. Niestety, nawet niepoprawne wpisanie naszych danych czy literówka mogą zaważyć na tym, czy otrzymamy pożyczkę. To samo może się tyczyć zostawienia pustych pól we wniosku kredytowym. Wszystkie pytania zawarte w formularzu znajdują się tam nie bez powodu, a więc muszą zostać uzupełnione. Problemem może być też przekłamywanie informacji na swój temat – zawyżanie dochodów lub zaniżanie wydatków to dosyć częsta praktyka. Warto jednak pamiętać, że bank lub instytucja udzielająca nam kredytu może w każdej chwili zweryfikować podane przez nas informacje i na ich podstawie odrzucić nasz wniosek. Celowe podawanie niepoprawnych informacji może zatem zemścić się na nas w bardzo prosty sposób.
Nasza rada: Zanim zatwierdzisz swój wniosek o kredyt, upewnij się, że nie zawiera żadnych błędów, a wszystkie zawarte w nim informacje są prawdziwe. Pamiętaj, to są rzeczy na które masz wpływ, a więc nie pozwól, aby działały na Twoją niekorzyść.
5. Niespełnienie minimalnych wymagań pożyczkodawcy
Każdy pożyczkodawca ma listę wymagań, jakie stawia przed wszystkimi osobami starającymi się o pożyczkę. Ta lista to minimum, jakie musimy spełnić, aby zakwalifikować się do wzięcia kredytu. Jeśli nie spełniamy tych wymagań, a mimo to zdecydowaliśmy się złożyć wniosek o kredyt, to prawie z całą pewnością możemy spodziewać się odpowiedzi odmownej. Warto jednak zaznaczyć, że nawet jeśli bank oferuje pożyczki osiemnastolatkom, osoba dopiero co pełnoletnia będzie miał niższe szanse na kredyt niż dwudziestoparolatek. To samo w przypadku zbyt wysokiego wieku aplikanta. Szanse na otrzymanie kredytu osoby na emeryturze będą mniejsze niż osoby dorosłej zatrudnionej na pełen etat.
Nasza rada: Przed złożeniem wniosku o kredyt upewnij się, że spełniasz wszystkie wymagania stawiane przez pożyczkodawcę. Jeśli masz wątpliwości lub nie spełniasz któregoś z warunków kredytowych, wstrzymaj się lub sprawdź, czy na rynku nie ma konkurencyjnych pożyczkodawców, których wymagania jesteś w stanie spełnić.
Sprawdź też:
Powiązane Posty
Konta bankowe online - który bank jest dla Ciebie najlepszy?
Analizujemy konta bankowe online i pomagamy Ci znaleźć te najlepsze.…Czytaj więcej
Jak nie oszaleć w te święta, czyli 10 pomysłów na tanie prezenty.
Szukasz jedynego w swoim rodzaju, niedrogiego prezentu świątecznego? Pomożemy Ci go znaleźć.…Czytaj więcej
Jak poradzić sobie ze stresem i finansami podczas pandemii Covid-19?
Poznaj sposooby na walkę ze stresem podczas pandemii Covid-19.…Czytaj więcej
Ta strona i powiązane narzędzia korzystają z plików cookies, które są niezbędne do działania strony i wymagane do realizacji celów określonych w zakładce Polityka Cookie. Klikając “akceptuję” zgadzasz się na wykorzystanie cookies Akceptuję