Co Warto Wiedzieć
Informacje Podstawowe Czym Jest Kredyt Konsolidacyjny?
Zacznijmy od postaw – kredyt konsolidacyjny to sposób na kontrolowaną spłatę istniejących długów. W ramach jednego, łatwego do nadzorowania kredytu konsolidacyjnego, możesz spłacać kilka zadłużeń. Jeśli masz problem z nadzorowaniem spłaty kilku długów naraz, kredyt konsolidacyjny będzie rozwiązaniem, które ułatwi Ci kontrolowanie swoich finansów.
Jak to działa?
Kredyt konsolidacyjny to intrument finansowy przeznaczony dla osób, które borykają się ze spłatą kilku zadłużeń naraz. Jeśli masz do spłaty kilka pożyczek lub kredytów, możesz ubiegać się o konsolidację zadłużenia, a wieć połaczenie wszystkich zobowiązań finanoswych w jedno. Jak to działa? Pożyczkodawca lub bank, który udziela Ci kredytu, nie udostępnia Ci bezpośrednio gotówki na spłatę długów, lecz pokrywa je w Twoim imieniu. Dzięki temu, insytucje, którym byłeś winny pieniądze uznają Twój dług za spłacony, a całość zadłużenia przejmuje firma udzielająca Ci kredytu konsolidacyjnego. Mówiąc prosto - Twój dług nie znika, lecz zmienia swojego właściciela. Dzięki temu zamiast martwić sie o spłatę kilku zadłużeń zaciągniętych w różnych firmach, musisz pamiętać tylko o jednym kredycie u jednego pożyczkodawcy.
Kto może otrzymać kredyt konsolidacyjny w UK?
Tak w przypadku większości kredytów w UK, aby otrzymać dofinansowanie, musisz spełniać odpowiednie kryteria. Podstawowe kryteria wymagają, aby osoba ubiegająca się o kredyt miała ukończone 18 lat i mieszkała w Wielkiej Brytanii. Ubiegając się o kredyt konsolidacyjny w banku, możesz się spodziewać, że zostaniesz poproszony również o otworzenie konta, jako że niektóre instytucje wymagają posiadania działającego rachunku bankowego.
Nasza rada: Jeśli co miesiąc dokonujesz wielu płatności dla różnych kredytodawców, łatwo możesz stracić orientację, ile i komu jesteś dłużny. Przed złożeniem wniosku o konsolidację zadłużenia, upewnij się, że poprawnie obliczyłeś odsetki od kredytów bieżących. To pomoże ci sprawdzić, czy biorąc na siebie dodatkowe długi, zaoszczędzisz czy zapłacisz więcej.
Czy konsolidacja długów to odpowiednie rozwiązanie dla Ciebie? Czy Powinieneś Rozważyć Wzięcie Kredytu Konsolidacyjnego?
Kredyt konsolidacyjny nie jest opcją dla każdego. W tej sekcji wyjaśnimy dla kogo, będzie to odpowiednie rozwiązane finansowe oraz przedstawimy wymagania, jakie należy spełniać, aby ubiegać się o ten rodzaj kredytowania.
Jeśli jesteś zadłużony w kilku miejscach, każdy z zaciągniętych kredytów charakteryzuje się innymi szczegółami. To co je różni to:
Wysokość zadłużenia
Spłacona suma
Oprocentowanie
Czas spłaty pożyczki
Wielkość rat i czas ich spłaty
Kiedy kredyt konsolidacyjny będzie pomocny?
Kiedy nie stać cię na spłatę wszystkich zadłużeń
Więcej zadłużeń oznacza większą sumę do spłaty, zatem z czasem możesz czuć się przytłoczony wysokością wszystkich płatności. Unikanie spłaty zadłużenia lub pomijanie niektórych rat może doprowadzić do obniżenia twojej zdolności kredytowej lub nałożenia na ciebie kar finansowych. W przypadku kredytu konsolidacyjnego spłata zadłużenia zostanie rozłożona na dłuższy okres, a raty zostaną znacznie obniżone, przez co spłata zadłużenia będzie łatwiejsza.
Kiedy masz problem z nadzorowaniem wszystkich płatności
Czy pamiętałeś o spłacie wszystkie rat należnych w tym miesiącu? Pamiętałeś, że każda rata jest różnej wysokości? Wiesz, ile jeszcze zostało Ci do spłaty? Upilnowanie wszystkich zadłużeń i kontrolowanie spłaty każdego z nich może stać się przytłaczające. W przypadku kredytu konsolidacyjnego spłacasz tylko jedna ratę raz w miesiącu, a więc nie musisz się martwić, że o niej zapomnisz.
Porada eksperta: Jeżeli nie jesteś pewny, jakie rozwiązanie finansowe będzie dla Ciebie odpowiednie, zwróć się o poradę do doradcy finansowego. Bezpłatne porady finansowe oferowane są przez różne organizacje. National Debt Line to jedna z nich. Oferują oni bezpłatne porady finansowe, dla wszystkich zadłużonych.
Kiedy chcesz poprawić swoją ocenę kredytową
Niska zdolność kredytowa wpływa na twoją zdolność do pożyczania w najgorszy możliwy sposób. Niska ocean kredytowa ogranicza twoją wiarygodność w oczach pożyczkodawcy, dlatego to, ile możesz pożyczyć, na jaki okres oraz wysokość oprocentowania będą znacznie mniej korzystne, niż w przypadku pożyczki z wysoką zdolnością kredytową. Kredyt konsolidacyjny może ci pomóc w poprawie twojej zdolności kredytowej. Spłacając jeden kredyt w UK, masz większą kontrolę nad swoim zadłużeniem i jego spłatą, a lepszy kredyt wygląda lepiej niż kilka oddzielnych długów.
Nasza rada: Zastanawiasz się, jakie są twoje szanse na uzyskanie kredytu? Zacznij od sprawdzenia swojej zdolności kredytowej. Zapoznanie się ze swoją oceną kredytową pomoże ci ustalić, jakie są twoje realne szanse na otrzymanie pożyczki.
Plusy i Minusy Wady i Zalety Kredytu Konsolidacyjnego
Zanim podejmiesz decyzję o tym, czy kredyt konsolidacyjny to odpowiednie rozwiązanie dla ciebie, przyjrzyj się jego wadom i zaletom. Dopiero po zapoznaniu się ze wszystkimi za i przeciw podejmij swoją decyzję.
Jakie są zalety?
Ułatwienie płatności
Konsolidacja długu pozwala na łatwą i wygodną spłatę zadłużenia, sprawiając, że regulowanie długu staje się mniej stresujące. Kontrolowanie płatności w przypadku jednego zadłużenia jest znacznie prostsze niż kontrolowanie spłaty kilku zadłużeń naraz. Nie musisz martwić się, że zapomnisz o opłaceniu jednego z kredytów, ani nie musisz też wybierać, która płatność jest ważniejsza, a która może poczekać. W przypadku kredytu konsolidacyjnego wszystkie długi spłacasz w ramach jednej płatności.
Możliwość zmniejszenia swojego długu
Konsolidacja kredytów daje możliwość obniżenia całkowitej wartości naszego zadłużenia. W zależności od tego, ile i gdzie pożyczyliśmy, mamy możliwość zmniejszenia całkowitej kwoty zadłużenia przez obniżenie oprocentowania. Jeżeli ubiegasz się o kredyt konsolidacyjny w banku, z którym już masz relację, możesz wynegocjować korzystną ofertę i otrzymać zniżkę.
Spłata zadłużenia w mniejszych ratach
Nowy kredyt będą obejmowały nowe warunki, a co za tym idzie spłata zadłużenia może stać się bardziej korzystna. Decydując się na kredyt konsolidacyjny możesz nie tylko wynegocjować korzystniejsze oprocentowanie, ale też wydłużyć czas spłaty zadłużenia, dzięki czemu comiesięczne raty będą niskie i łatwiejsze do opanowania. To z kolei pozwoli Ci na pozbycie się niepotrzebnego stresu i łatwiejszą kontrolę swojego budżet.
Jakie są wady?
Oprocentowanie Twojego kredytu może wzrosnąć
Oprocentowanie Twojego kredytu niestety może równie dobrze zmaleć, co wzrosnąć. To jakie warunki umowy zostaną Ci zaproponowane, w dużej mierze zależy od twojej obecnej sytuacji finansowej, od tego jak do tej pory radziłeś sobie ze spłatą zadłużenia oraz od tego, gdzie starasz się o uzyskanie kredytu. Wyższe oprocentowanie kredytu oznacza, że będziesz musiał zapłacić więcej, niż w przypadku dotychczasowej spłaty.
Konsolidacja długu może być dla Ciebie korzystna i ułatwić Ci spłatę zadłużenia, jednak jeśli stopa procentowa jest wyższa i ma znaczący wpływ na całkowitą kwotę pożyczki, powinieneś poważnie przemyśleć swoją decyzję.
Spłata zadłużenia zajmie Ci więcej czasu
Wygoda, niestety, ma swoją cenę, a ta może okazać się dla Ciebie za wysoka. To prawda, że konsolidacja długu pozwala na zmniejszenie comiesięcznych rat, jednak wiąże się ze znacznym wydłużeniem okresu spłaty kredytu. W zależności od wysokości oprocentowania może się ona również łączyć z wyższą łączną kwotą do spłaty.
Prawdą jest, że możesz ubiegać się o bardziej przystępne raty, ale jeśli całkowita kwota zadłużenia nie zostanie znacząco obniżona, może to oznaczać, że Twoja pożyczka jest droższa, a okres spłaty wydłużony. Jeśli zaproponowane Ci oprocentowanie jest dosyć niskie, może to być korzystne rozwiązanie, gdyż przystępne raty znacznie kompensują wzrost całkowitej kwoty do spłaty. Jeśli jednak oprocentowanie ma znaczący wpływ na całkowitą kwotę kredytu i na twoją sytuację finansową, może nie być to najlepszy pomysł.
Możesz spotkać się z opłatą za nadpłacanie rat
Jeżeli planowałeś nadpłacać raty, aby uniknąć wysokiego oprocentowania, może spotkać Cię przykra niespodzianka – niektórzy pożyczkodawcy nakładają opłaty za wczesną spłatę zadłużenia. Jeżeli nadpłacanie rat jest bardziej korzystne nawet przy ponoszeniu obciążeń za wczesną spłatę, może być to opcja, którą w dalszym ciągu powinieneś rozważyć.
Zoptymalizuj Swój Kredyt Konsolidacyjny Jak Wykorzystać Kredyt Konsolidacyjny Na Swoją Korzyść
Konsolidacja zadłużenia może wiązać się z prawdziwą oszczędnością dla niektórych kredytobiorców. Ważne jest, aby podejść do niej w sposób rozważny i zastanowić się, w jakiś sposób możemy na niej faktycznie skorzystać. W tej sekcji dowiesz się, jak zoptymalizować swój kredyt, aby był dopasowany do twoich potrzeb.
Jaki rodzaj zadłużenia może zostać skonsolidowany?
Każdy dług, który możemy spłacić wcześniej może zostać objęty kredytem konsolidacyjnym. Obejmuje to:
Wszystkie rodzaje kredytu, w tym kredyty gotówkowe i chwilówki
Opłaty za karty kredytowe
Kredyty odnawialne
Zadłużenie w agencji windykacyjnej
Rachunki za media
Dług u komornika
Zaległości podatkowe
Jak w pełni skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?
Ubiegając się o jakikolwiek rodzaj produktu finansowego, chcesz mieć pewność, że jego jakość jest adekwatna do ceny. Podjęcie złej decyzji może się wiązać się z pogorszeniem twojej sytuacji finansowej w dłuższej perspektywie. A więc jak znaleźć odpowiednią ofertę, gdy jest ich tak dużo na rynku? Oto kilka rad, dzięki którym wybierzesz tę najlepszą
Porada eksperta: Chroń swoją ocenę kredytową. Pamiętaj, że ubieganie się o kilka pożyczek w tym samym czasie może znacznie obniżyć Twoją zdolność kredytową. Aby tego uniknąć, sprawdź swoją zdolność kredytową zanim zaczniesz ubiegać się o pożyczkę, a wnioskując o kredyt, upewnij się, że kredytodawca przeprowadza tzw. „soft credit check”, który nie pozostawia po sobie śladu w Twojej historii kredytowej.
Zoptymalizuj swój kredyt
Aby uniknąć kosztownych wpadek, wybierz kredyt o niskim oprocentowaniu i niskich miesięcznych ratach.
Jak znaleźć taki kredyt? Jesteśmy po to, aby Ci w tym pomóc. W tej sekcji omówimy, jak otrzymać kredyt o najniższych stawkach i jak wykorzystać kredyt konsolidacyjny na swoją korzyść. Dzięki tym radom, będzie Ci łatwiej opanować swoje finanse i przybliżyć się o przyszłości wolnej od długów.
Nie sugeruj się reprezentatywnym APR (RRSO). Prezentowane oprocentowanie jest tylko przykładowe, nie ma więc żadnej gwarancji, że otrzymasz ofertę o takiej samej stawce.
1. Oblicz, ile wynosi Cię spłata odsetek.
Zanim zaczniesz ubiegać się o nowy kredyt, nie zapomnij sprawdzić, ile teraz wydajesz na spłatę samych odsetek.
Dzięki tym informacjom możesz obliczyć, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić, wybierając kredyt konsolidacyjny o niższej stopie procentowej. Jeśli masz zaciągniętych wiele długów u różnych pożyczkodawców, musisz ustalić, jakie odsetki płacisz każdemu z nich i dodać te wartości, aby określić, ile wydajesz miesięcznie na same odsetki.
2. Skorzystaj z porównywarek internetowych
Ręczne porównywanie wszystkich ofert może być niezwykle czasochłonne, wyczerpujące i dezorientujące. Korzystając z porównywarek internetowych, możesz sobie zaoszczędzić wiele kłopotu. Dzięki nim zobaczysz pełne zestawienie dostępnych na rynku ofert, porównasz ich stopę procentową i opłaty, i będziesz mógł szybko wybrać coś odpowiedniego dla siebie.
3. Czasami taniej jest, pożyczyć więcej
Ogólnie rzecz biorąc, kredytodawcy wyliczają APR (RRSO) na podstawie kwoty, którą chcemy uzyskać. W niektórych przypadkach, pożyczając więcej, masz szansę na uzyskanie niższej roczną stopę procentową niż gdybyś chciał pożyczyć mniejszą kwotę pieniędzy.
Aby upewnić się, że w Twoim przypadku ta zasada się potwierdzi, będziesz musiał wykonać kilka obliczeń. Może się jednak okazać, że aby uzyskać niższą APR, pożyczyć musisz tylko niewiele większą kwotę. Zanim się zdecydujesz, upewnij się, że twoje wyliczenia są poprawne.
Częste Pytania FAQ
Każda forma kredytowania charakteryzuje się czymś innym. Kredyt konsolidacyjny to produkt, który pomoże wielu zadłużonym, jednak czy jest rozwiązaniem odpowiednim dla Ciebie? Sprawdź, jakie są najczęściej zadawane pytania dotyczące kredytu konsolidacyjnego, aby dowiedzieć się o nim więcej.
Czym jest APR (RRSO)?
APR (po polsku RRSO, Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania) to inaczej całkowity koszt pożyczki, który ponosi klient. APR jest wyrażony jako wartość procentowa kwoty kredytu w stosunku rocznym.
Jakie zadłużenia można skonsolidować?
Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu możesz pokryć spłatę kilku różnych zadłużeń, w tym: pożyczek, kredytów odnawialnych, kart kredytowych, rachunków czy kredytu na samochód. To jakie i ile długów możesz skonsolidować w ramach jednej pożyczki, zależy od instytucji, w której ubiegasz się o kredyt.
Ile mogę pożyczyć w ramach kredytu konsolidacyjnego?
Z Pożyczki w UK w ramach kredytu konsolidacyjnego możesz pożyczyć do 5 tysięcy funtów. Jeżeli potrzebujesz większej kwoty na pokrycie Twojego zadłużenia, zapoznaj się z ofertą Twojego banku.
Jaki wpływ może mieć kredyt konsolidacyjny na moją ocenę kredytową?
Uzyskanie konsolidacji zadłużenia zazwyczaj obniża twoją zdolność kredytową. Dzieje się tak dlatego, że będziesz płacić mniejszą niż pierwotnie uzgodnioną kwotę i zostanie to odzwierciedlone w twoim raporcie kredytowym. Obniżona kwota płatności pokazuje, że masz trudności ze spłatą należności, więc pożyczkodawcy mogą uznać cię za osobę wysokiego ryzyka. Tak więc, jeśli ubiegasz się o pożyczenie pieniędzy, w trakcie spłacania kredytu konsolidacyjnego, kredytodawcy mogą odrzucić twoje podanie o pożyczkę lub obciążyć Cię wysokim oprocentowaniem.
Czy kredyt konsolidacyjny jest dla mnie odpowiednim rozwiązaniem?
Zanim zdecydujesz się na kredyt konsolidacyjny, skonsultuj się z niezależnym doradcą finansowym. Porada specjalisty pomoże Ci ustalić, czy konsolidacja długu to opcja, która będzie odpowiadała Twojej sytuacji finansowej. Listę organizacji, które oferują bezpłatną poradę, znajdziesz na stronie Money Advice Service.
Powiązane Posty
Jak nie oszaleć w te święta, czyli 10 pomysłów na tanie prezenty.
Szukasz jedynego w swoim rodzaju, niedrogiego prezentu świątecznego? Pomożemy Ci go znaleźć.…Czytaj więcej
Jak poradzić sobie ze stresem i finansami podczas pandemii Covid-19?
Poznaj sposooby na walkę ze stresem podczas pandemii Covid-19.…Czytaj więcej
Jak wydawać mniej w UK? Kilka prostych trików
Jak wydawać mniej w UK? Oto 10 trików, dzięki którym w łatwy sposób podreperujesz swoje finanse, i przekonasz się, że oszczędzanie na w UK nie musi być wcale trudne.…Czytaj więcej
10 skutecznych sposobów na poprawę credit score w UK
Poznaj 10 sposobów, dzięki którym łatwo poprawisz swoją zdolność kredytową oraz utrzymasz swój credit score na odpowiednim poziomie.…Czytaj więcej
Ta strona i powiązane narzędzia korzystają z plików cookies, które są niezbędne do działania strony i wymagane do realizacji celów określonych w zakładce Polityka Cookie. Klikając “akceptuję” zgadzasz się na wykorzystanie cookies Akceptuję