Karta kredytowa to jeden z symboli nowoczesnych społeczeństw zachodu. Nie inaczej jest w UK. Miliony Brytyjczyków nie wyobrażają sobie bez niej życia. Jak wyrobić ją po raz pierwszy?
Przyjechałeś do UK albo jesteś już tu od dłuższego czasu, ale dopiero teraz zastanawiasz się nad wzięciem swojej pierwszej karty kredytowej? Jeżeli masz zamiar korzystać z niej rozsądnie i bierzesz odpowiedzialność za swoje decyzję, czyli mówiąc inaczej, mierzysz siły na zamiary, to dzięki niej możesz odnieść wiele korzyści.
Chyba każdy z nas spotkał się z sytuacją, gdy nagle wyskoczył nam niezaplanowany wydatek. Nie zawsze mamy wystarczające oszczędności, żeby go pokryć lub nie chcemy naruszać naszych lokat, z których mamy jakiś procent. Wtedy idealnym rozwiązaniem wydaje się posiadanie karty, dzięki której natychmiast można pokryć koszt nowej lodówki, naprawy samochodu lub jakikolwiek inny. Nie trzeba brać kredytu, a jeżeli spłaci się zaciągnięty dług w okresie wyznaczonym przez nasz bank, najczęściej nic dana pożyczka nas nie kosztuje. Nie musimy płacić żadnych odsetek.
Oczywiście bardzo ważnym jest, aby pamiętać, że wydane pieniądze nie są darmowe, że trzeba będzie je oddać, a jak się tego nie zrobi w terminie, mogą nas czekać poważne problemy finansowe. Trzeba też wiedzieć, że zadłużenie należy spłacić co do pensa, inaczej odsetki będą naliczane od całej pożyczonej kwoty, nie od niespłaconej. Jeżeli zadłużymy się na sto funtów, a oddamy osiemdziesiąt, to bank będzie naliczał procent nie od pozostałych dwudziestu, ale od całych stu. W przypadku nieterminowej spłaty odsetki od karty kredytowej są zwykle wyższe, niż od zwyczajnej pożyczki. Banki walcząc o klientów, oferują nam też wiele dodatkowych korzyści, takich jak casch back, czy inne programy lojalnościowe.
Dzięki niej łatwiej i bezpieczniej dokonamy też zakupów w Internecie, co w dzisiejszych czasach wydaje się szczególną zaletą. Oczywiście bezwzględnie należy pamiętać o chronieniu danych karty kredytowej, takich jak jej numer albo data ważności i podawać je tylko zaufanym dostawcom, inaczej ktoś może z łatwością wyczyścić całe nasze konto. Inną niebagatelną zaletą jest fakt, że dzięki karcie, o ile regularnie spłacasz zadłużenie, budujesz swoją zdolność kredytową, co może poprawić twoje notowania, na przykład przy staraniu się o kredyt na mieszkanie. Banki bardzo niechętnie patrzą na tych, którzy nigdy nie wzięli żadnego kredytu, wolą pożyczać pieniądze tym, którzy już jakieś pożyczki brali i terminowo je spłacili. Dlatego, jeżeli jesteś “nowy” w tym względzie nie licz na zbyt dobre warunki.
Którą kartę kredytową w UK wybrać?
Przede wszystkim trzeba pamiętać, że nie mając odpowiedniej historii kredytowej (credit score) w UK, nie należy liczyć na jakąś szczególnie korzystną ofertę. Trzeba się liczyć z większym oprocentowaniem, brakiem bonusów i generalnie mniej korzystnymi warunkami. Jednak to właśnie pierwsza karta może nam posłużyć do wyrobienia sobie zaufania u banku, czego efektem, z biegiem czasu będą coraz korzystniejsze oferty. Zwiększenie limitu, obniżka oprocentowania, zwiększenie czasu spłaty lub bardziej korzystny cash back albo inny program lojalnościowy. Nie warto od razu aplikować o karty kredytowe w UK z wyższej półki, bo każdy odrzucony wniosek obniża naszą zdolność kredytową, a więc stawia nas w jeszcze gorszej sytuacji.
Na początek powinno się postarać o tzw. Credit buliders (albo Poor credit). Jeżeli nie jesteśmy pewni na co możemy liczyć, naszą zdolność kredytową można sprawdzić za darmo na naszej stronie o zdolności kredytowej. Warto też dobrać oferowane korzyści pod siebie. Jedne karty mogą oferować zwrot części wydatków poniesionych w supermarketach (chociaż na początek nie należy liczyć na zbyt wiele), inne np. zniżki na paliwo. Uniwersalną zasadą jest też fakt, że najbardziej przychylny nam będzie nasz własny bank i jeżeli nie mamy wyrobionej dobrej historii kredytowej w UK, to do niego należy się udać w pierwszej kolejności, aby aplikować o kartę kredytową.
Polecane i bezpieczne karty kredytowe w UK, konta bankowe w UK oraz konta biznesowe w UK znajdziesz pod tym linkiem
Na rynku jest bardzo wiele rodzajów kart kredytowych. Np. jeżeli chcemy pożyczyć pieniądze na dłuższy okres bez odsetek, pomocna będzie tzw. 0% on purchases. Dług można w takim wypadku oddać nawet po kilkunastu miesiącach, trzeba tylko pamiętać o comiesięcznych, minimalnych wpłatach. Należy pamiętać jednak, żeby nie wybierać za jej pomocą pieniędzy z bankomatu, ponieważ wtedy naliczane są opłaty. Gdy chcemy przeciągnąć okres spłaty, warto pomyśleć o Balance transfer credit card. Służy ona do przenoszenia długu z jednej karty na drugą, oczywiście pobierana jest od tego prowizja, jednak mniejsza od kosztów wynikających z nieterminowej spłaty. Gdy często robimy zakupy w supermarketach, warto dowiedzieć się, które z nich mają własne karty (np. Tesco). Używając ich, klienci zbierają punkty, które mogą wymieniać na przeróżne korzyści. Przy częstych zakupach, warto też pomyśleć o Cashback credit card, która zapewnia zwrot jakiegoś procenta kosztów poniesionych w sklepie. Istnieją nawet karty dla osób, które lubią podróżować, tzw. Travel credit cards. Dzięki nim nie ponosimy za granicą kosztów, jakie ponieślibyśmy używając zwykłej karty bankomatowej. Nie musimy zabierać ze sobą gotówki, a kurs przewalutowania naszych środków jest o wiele korzystniejszy, niż w kantorze. Aby podjąć ostateczną decyzję, można skorzystać z jednej z licznych porównywarek, takich jak np. Totallymoney. Podstawową sprawą, nie tylko w tym wypadku, jest dokładne prześledzenie wszystkich warunków umowy, także tych napisanych drobnym drukiem.
Jak aplikować?
Wybraliśmy już rodzaj karty kredytowej, jaki spełnia nasze oczekiwania i jest najlepiej dostosowany do naszych potrzeb, co teraz? Należy udać się do banku lub firmy, która ją wydaje i dokładnie zapoznać się z warunkami przyznawania, np. aby uzyskać kartę kredytową w Barclays, pod uwagę brane są takie czynniki jak: dowód poświadczający zamieszkanie pod danym adresem, posiadanie stałej pracy, terminowość wcześniejszych spłat i płacenia rachunków, brak ogłoszenia bankructwa w ciągu ostatnich 7 lat. Po spełnieniu tych warunków, możesz złożyć wniosek i sprawdzona zostanie twoja wiarygodność kredytowa. Po pozytywnej weryfikacji dostaniesz do podpisania umowę (credit agreement). Tak wyglądają główne zasady w innych miejscach, jednak każdy bank i każda firma ma swoje, szczegółowe warunki. Kto inny może na przykład oczekiwać zamieszkiwania w UK przez co najmniej trzy lata, inny z kolei może honorować tylko określony rodzaj umowy z twoim pracodawcą (albo oczekiwać zatrudnienia przez jakiś okres). Wszystkiego musisz się dowiedzieć w banku, w którym masz zamiar aplikować.
Z informacji jakie przekazują sobie Polacy na forach internetowych, można dowiedzieć się, że czasem firmy niebędące bankami, mogą nam przyznać kartę kredytową nawet, gdy nasz bank w UK nam odmówił. Trzeba mieć się jednak w takich wypadkach szczególnie na baczności i jeszcze dokładniej przeczytać umowę. A najlepiej sprawdzić opinie o danej firmie w Internecie i unikać tych w ogóle nie znanych. Chociaż zdarzają się znane firmy, które oferują tego typu usługi, np. Tesco. Z relacji Polaków na Wyspach można dowiedzieć się, że dostać w nich kartę jest o tyle łatwiej, że osoby je oferujące mają z tego tytułu prowizję, a więc im też zależy, aby doradzić nam tak, aby wniosek został rozpatrzony pomyślnie.
Jak mieć lepszy credit score
Zdarza się jednak, że karty kredytowej nikt nam nie chce przyznać. Albo jeszcze nie chcemy jej uzyskać, ale w przyszłości być może nam się przyda. Jak zatem zrobić tak, aby zwiększyć szansę jej przyznania?
Najważniejsze w tym wypadku jest dbanie o credit score (zdolność kredytową). Wbrew temu co sądzą niektórzy, mamy realny wpływ na to, aby był lepszy. Niewiele osób zdaje sobie z tego sprawę, ale banki często patrzą, czy jesteśmy wpisani na listę wyborców (Electoral Roll) w swoim rejonie. To niby nie ma żadnego związku z naszymi finansami, ale dla banku jest sygnałem zakorzenienia w społeczności, a co za tym bycia kimś godnym zaufania. Nie ma większego problemu, aby na taką listę się wpisać, wystarczy wejść na tę stronę. Oczywistą rzeczą, o której wspominaliśmy wcześniej, jest spłacanie wszelkich zobowiązań na czas, jednak nie jest już tak oczywiste, że naszą zdolność kredytową obniża np. posiadanie wspólnego konta bankowego (Joint Account) z kimś, kogo historia kredytowa jest kiepska i nie ważne czy jest to współmałżonek, wspólnik czy współlokator. Lepiej zweryfikować wszelkie tego typu spółki, szczególnie zlikwidować te wspólne konta, które nie są już potrzebne. Jeżeli tego nie zrobimy, możemy nawet ponieść odpowiedzialność za zobowiązania byłego wspólnika. Często posiadamy też kilka różnych kont. Aby wyglądać wiarygodnie w oczach banku, upewnijmy się, że wszędzie widniejemy pod jednym adresem, najlepiej tym samych co w Electoral Roll.
Warto też korzystać z kalkulatorów, które pozwolą ci określić, jakie produkty finansowe są dla ciebie dostępne, unikniesz w ten sposób, negatywnie wpływających na twoją zdolność kredytową odrzuceń wniosków. W tym celu możesz poprosić też o tzw. Soft Credit Check (czyli niezobowiązujące sprawdzenie). Musisz też umieć przewidzieć pewne sytuacje, np. poczekać, gdy szykuje ci się podpisanie lepszej umowy z pracodawcą albo pospieszyć się, gdy masz mieć dziecko, lub w przypadku kobiet, przejść na urlop macierzyński. Pamiętaj też, że większa ilość limitów na kontach, działa na twoją niekorzyść, warto zatem zlikwidować te nieużywane. Unikaj też firm, które obiecują, że poprawią twój credit score, to najczęściej zwykłe naciąganie. Pamiętaj też, że kredytem jest również rozłożenie ubezpieczenia za samochód, czy dom na raty, także korzystniej płacić za nie z góry.
Direct debit - nie zapomnisz o spłacie
Jeżeli trochę rozjaśniliśmy ci sytuację i jesteś zdecydowany na wzięcie swojej pierwszej karty kredytowej w UK, to nie pozostaje ci nic innego jak pójść do banku i złożyć wniosek. Na koniec poradzimy ci, abyś w przypadku pozytywnego rozpatrzenia go, ustanowił na swoim koncie stałe polecenie zapłaty (Direct debit), dzięki któremu nigdy nie zapomnisz o comiesięcznej spłacie zadłużenia i unikniesz odsetek.
Sprawdź też:
Powiązane Posty
Konta bankowe online - który bank jest dla Ciebie najlepszy?
Analizujemy konta bankowe online i pomagamy Ci znaleźć te najlepsze.…Czytaj więcej
Jak nie oszaleć w te święta, czyli 10 pomysłów na tanie prezenty.
Szukasz jedynego w swoim rodzaju, niedrogiego prezentu świątecznego? Pomożemy Ci go znaleźć.…Czytaj więcej
Jak poradzić sobie ze stresem i finansami podczas pandemii Covid-19?
Poznaj sposooby na walkę ze stresem podczas pandemii Covid-19.…Czytaj więcej
Jak wydawać mniej w UK? Kilka prostych trików
Jak wydawać mniej w UK? Oto 10 trików, dzięki którym w łatwy sposób podreperujesz swoje finanse, i przekonasz się, że oszczędzanie na w UK nie musi być wcale trudne.…Czytaj więcej
Ta strona i powiązane narzędzia korzystają z plików cookies, które są niezbędne do działania strony i wymagane do realizacji celów określonych w zakładce Polityka Cookie. Klikając “akceptuję” zgadzasz się na wykorzystanie cookies Akceptuję