Niektórzy twierdzą, że z rodziną wychodzi się dobrze tylko na zdjęciach. Niezależnie od tego, czy uważamy to zdanie za prawdziwe, czy nie, rodzina powinna wspierać się w każdej sytuacji. Na ludzi, z którymi związani jesteśmy więzami krwi, możemy liczyć zawsze. Jeśli przeżywamy ciężkie rozstanie lub odejście kogoś bliskiego, udzielą nam wsparcia emocjonalnego. Kiedy podejmujemy się przeprowadzki albo remontu kuchni, wesprą nas fizycznie. Co, jeśli potrzebujemy zastrzyku gotówki na rozruch nowej firmy albo oczekujemy nadejścia pierwszego potomka? Czy powinniśmy prosić swoich bliskich o udzielenie nam pożyczki? Oraz co, kiedy członek naszej rodziny poprosi nas o taką przysługę?
Za i przeciw
Jak przy podjęciu każdej poważniejszej decyzji życiowej (a szczególnie takiej, w której mowa o dużych sumach pieniędzy), należy rozważyć dokładnie plusy i minusy.
Jeśli poszukujemy wsparcia finansowego i zwrócimy się z taką prośbą do krewnego, zamiast do banku, parę czynników zadziała na naszą korzyść. Przede wszystkim, prawdopodobnie możemy liczyć na niższe oprocentowanie takiej pożyczki, co samo w sobie jest wielkim plusem. Ponadto, członek rodziny może mniej interesować się naszą obecną sytuacją finansową i nie uzależnia swojej decyzji wyłącznie od wyników i danych bankowych. Zamiast tego, spojrzy na nas ludzkim okiem i samodzielnie zdecyduje, czy chce podjąć ryzyko związane z udzieleniem nam pożyczki. Jednocześnie termin spłaty takiej pożyczki może okazać się mniej wymagający i napięty niż w przypadku pobrania pożyczki od banku lub innej instytucji.
Z kolei, jeśli to my jesteśmy osobą na tyle fortunną, żeby móc pozwolić sobie na pożyczenie dużej sumy pieniędzy krewnemu, również powinniśmy rozpatrzyć pozytywy. Największym z nich niewątpliwie jest możliwość wsparcia bliskiej nam osoby. Niezależnie, czy pożyczka zostanie przeznaczona na rozwój nowej firmy i realizację marzeń, czy pomoże wydostać się z chwilowego dołka życiowego. Jako pożyczający, możemy wykazać się większą wyrozumiałością i zrozumieniem niż bank, co będzie korzystne dla pożyczkobiorcy. Jednocześnie jednak możemy dzięki tej pożyczce uzyskać większą stopę zwrotu niż na koncie oszczędnościowym, a więc ulokować te pieniądze na korzystnych warunkach.
Pożyczka od bliskich może okazać się dużo lepszym rozwiązaniem niż pożyczka z banku, jednak ma też swoje minusy. Jednym z nich jest to, że banki działają zawsze według jasno określonych zasad, których jako instytucja muszą przestrzegać. Regulamin jest przejrzysty i zawsze dostępny, mamy więc absolutną pewność co do ram i granic postępowania obu stron. Bank nie będzie również przypominał nam o zaległej spłacie przy innych członkach rodziny na imieninach cioci, co może być irytujące i frustrujące. Wiele przyjaźni czy małżeństw zakończyło się właśnie z powodu pieniędzy, które działają czasem niczym jabłko niezgody. Obie strony muszą wziąć pod uwagę to, jakie jest ryzyko problemów ze spłatą pożyczki i jakie konsekwencje mogą z tego wyniknąć.
Co wziąć pod uwagę?
Rodzina jest pierwszym wyborem przy braniu pożyczki dla 63% Polaków. Przy tak dużej ilości pożyczek, z pewnością część z nich musi kończyć się poszarpanymi nerwami i poluzowaniem więzów rodzinnych. Sami prawdopodobnie mamy wśród swoich znajomych kogoś, kto wpadł w problemy z tego tytułu. Jak więc upewnić się, że nie popełnimy tych samych błędów?
Przede wszystkim, aby uniknąć niejasności w przyszłości, należy ustalić warunki pożyczki. Niezależnie od tego, jakim zaufaniem i miłością darzymy się nawzajem, spisanie kontraktu tej pożyczki jest zachowaniem rozsądnym i korzystnym dla obu stron. Dzięki niemu obie strony wiedzą dokładnie, na czym stoją i są w stanie swoje stanowisko obronić, gdyby zaszła taka potrzeba. Kontrakt oczywiście powinien zostać sporządzony w dwóch kopiach – po jednej dla każdej ze stron. Zazwyczaj do jego powstania nie jest wymagana ingerencja notariusza ani księgowego, choć zasięgnięcie ich zdania i wsparcia również nie zaszkodzi. Najważniejsze, aby w takiej umowie zawrzeć podstawowe informacje na temat pożyczki:
-Co (jaka kwota) jest przedmiotem pożyczki?
-Kto jest pożyczkodawcą?
-Kto jest pożyczkobiorcą?
-Jaki jest procent, na jaki pożyczamy daną kwotę?
-Jaki jest termin spłaty rzeczonej kwoty?
Można również zawrzeć w umowie dodatkowe informacje jak na przykład stopień pokrewieństwa między uczestnikami albo co dzieje się z pożyczką w wypadku śmierci lub długotrwałego kalectwa jednej ze stron. Ustalenie obustronnie satysfakcjonujących warunków jest delikatnym tematem. Należy upewnić się, że nikt nie czuje się pokrzywdzony, a umowa jest sprawiedliwa w oczach wszystkich, których dotyka. Jeśli zatroszczymy się o te aspekty, możemy spać dużo spokojniej, wiedząc, że jeśli pojawią się jakiekolwiek nieprzewidziane okoliczności, będziemy bezpieczni.
Aspekty prawne
Jeśli pożyczka brana jest w Polsce, na warunkach dyktowanych przez polskie prawo, należy pamiętać o kilku rzeczach. Pożyczki od rodziny, to te, które pobieramy od lub udzielamy swojemu małżonkowi, zstępnym (dzieci, wnuki i prawnuki), wstępnym (rodzice, wujkowie, dziadkowie i pradziadkowie) oraz pasierbowi (dzieciom przyrodnim). Za pożyczkę w rodzinie nie uznaje się pożyczki udzielonej teściom, zięciom lub synowym. Pożyczka nie musi być zgłoszona do Urzędu Skarbowego ani opodatkowana, jeśli pożyczamy kwotę mniejszą niż 9637 PLN od jednej osoby w ciągu pięciu lat. Jeśli jednak suma pożyczki przekracza tę kwotę, musi ona zostać zgłoszona do US poprzez Złożenie deklaracji PCC-3 w sprawie podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC) właściwemu organowi podatkowemu w terminie 14 dni od daty dokonania czynności. W wypadku, w którym pożyczka jest udzielana pomiędzy ludźmi, którzy nie są spokrewnieni, należy odprowadzić 2% podatku od czynności cywilno-prawnych.
Jeśli pożyczka ma miejsce według zapisów prawa brytyjskiego sprawa ma się podobnie. Jeśli pożyczka zawiera oprocentowanie, musimy o tym poinformować odpowiedni urząd (HM Revenue & Customs), ponieważ może ona zostać opodatkowana jako źródło przychodu. Takiego obowiązku nie mamy, jeśli pożyczamy bez oprocentowania. Sumę pieniędzy do 325 000 funtów możemy również podarować jako datek, bez konieczności odprowadzania podatku od dziedziczenia (inheritance tax).
W obu wypadkach należy odpowiednio udokumentować pożyczkę. Jeśli ma ona miejsce poprzez przelew bankowy, warto nazwać go zgodnie z prawdą „pożyczką od/dla rodziny”. Przejrzystość i klarowność naszych finansów zadziałają na naszą korzyść, jeśli dojdzie do kontroli ze strony urzędu skarbowego. Oczywiście pod warunkiem, że postępujemy zgodnie z prawem.
Najważniejsza jest rodzina
Przy pożyczkach między członkami rodziny należy przede wszystkim pamiętać o przedłożeniu wartości więzów rodzinnych ponad wartość pieniędzy. Mimo talentu, jaki finanse mają do różnienia ludzi, postarajmy się zadbać o to, abyśmy nie stracili kontaktu z bliskimi przez pożyczki. Przygotujmy się do rozmowy na ten temat rzetelnie, aby móc wspólnie podjąć decyzje, które będą sprawiedliwe i satysfakcjonujące dla obu stron. Zachowajmy spokój i nie starajmy się wykorzystać tej okazji do udowodnienia komuś, że jedna ze stron radzi sobie w życiu lepiej lub gorzej. Na rodzinę zawsze można liczyć, bądźmy więc gotowi, by udzielić pomocy oraz nie bójmy się o nią prosić.
Sprawdź też:
Kruczki prawne w umowach pożyczkowych – na co uważać podpisując umowę kredytową?
Kredyt konsolidacyjny – czym jest i kiedy warto po niego sięgnąć?
Powiązane Posty
Konta bankowe online - który bank jest dla Ciebie najlepszy?
Analizujemy konta bankowe online i pomagamy Ci znaleźć te najlepsze.…Czytaj więcej
Jak nie oszaleć w te święta, czyli 10 pomysłów na tanie prezenty.
Szukasz jedynego w swoim rodzaju, niedrogiego prezentu świątecznego? Pomożemy Ci go znaleźć.…Czytaj więcej
Jak poradzić sobie ze stresem i finansami podczas pandemii Covid-19?
Poznaj sposooby na walkę ze stresem podczas pandemii Covid-19.…Czytaj więcej
Jak wydawać mniej w UK? Kilka prostych trików
Jak wydawać mniej w UK? Oto 10 trików, dzięki którym w łatwy sposób podreperujesz swoje finanse, i przekonasz się, że oszczędzanie na w UK nie musi być wcale trudne.…Czytaj więcej
Ta strona i powiązane narzędzia korzystają z plików cookies, które są niezbędne do działania strony i wymagane do realizacji celów określonych w zakładce Polityka Cookie. Klikając “akceptuję” zgadzasz się na wykorzystanie cookies Akceptuję