Potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki, ale nie masz pewności, jaki rodzaj finansowania będzie dla Ciebie najkorzystniejszy? Najpopularniejsze formy kredytowania w UK to wciąż karta kredytowa, pożyczka ratalna oraz pożyczka prywatna. Ostatnim razem, przyglądaliśmy pożyczkom ratalnym i kartom kredytowym oraz ich wadom i zaletom (cały artykuł znajdziesz tutaj). Dziś kolej na pożyczkę prywatną. A więc czym charakteryzuje się pożyczka społecznościowa i jak się porównuje z pożyczką ratalną?
Pożyczka Prywatna w UK
Pożyczka prywatna, inaczej znana jako pożyczka społecznościowa, to forma kredytowania, w której pożyczkodawcę stanowi osoba prywatna. Pożyczki prywatne w UK, znane jako Peer to Peer lending, są formą kredytową wciąż zyskującą na popularności. Dlaczego?
Pożyczki społecznościowe są przede wszystkim szeroko dostępne. W sieci znajdziemy mnóstwo ofert prywatnych pożyczkodawców oferujących nam swoje usługi. Wybór jest szeroki, a więc każdy znajdzie tam coś dla siebie.
Pożyczka prywatna jest też rodzajem pożyczki bez skprawdzania historii kredytowej. Prywatne pożyczki działają na innych zasadach niż tradycyjny kredyt. Jako że osoby udzielające pożyczki nie muszą być regulowane przez FCA, nie ma potrzeby sprawdzania historii kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy przed udzieleniem mu pożyczki. Dzięki temu masz większe szanse na uzyskanie kredytu, niż w przypadku kredytu w banku.
Co więcej, pożyczki prywatne charakteryzują się indywidualnym podejściem do klienta. Pożyczkodawca i osoba pożyczająca pieniądze indywidualnie ustalają kwotę oraz warunki umowy przed dokonaniem transakcji. Co więcej, prywatny pożyczkodawca (szczególnie jeśli jest to nasz znajomy) może być bardziej skłonny udzielić Ci pożyczkę o korzystniejszych warunkach spłaty niż bank.
Jakie są wady pożyczki prywatnej?
Po pierwsze, pożyczka prywatna to wciąż ryzykowana forma kredytowania zarówno dla pożyczającego, jak i dla osoby pożyczającej. Pożyczki prywtne w UK nie są regulowane, a przez to obie strony podchodzące do pożyczki muszą zmierzyć się z ryzykiem oszustwa. Z jednej strony, wysokie ryzyko ponosi pożyczający, bo nie ma do końca pewności, czy udziela pożyczki zaufanej osobie i czy nie poniesie strat. Z drugiej strony, osoba pożyczająca równie dobrze może natknąć się na oszusta, który w umowie pożyczkowej ukryje wiele ukrytych kosztów i wysoką kwotę oprocentowania.
Po drugie, pożyczki społecznościowe są dosyć wysoko oprocentowane. Pożyczki społecznościowe, szczególnie dla osoby pożyczającej, łączą się z pewnym ryzykiem. Aby uchronić się przed potencjalną stratą, pożyczający często obarcza pożyczkę dość wysokim oprocentowaniem. Nie zawsze więc pożyczka prywatna będzie tańszym rozwiązaniem niż tradycyjny kredyt lub chwilówka.
Ponadto, pożyczka społecznościowa umożliwi nam pożyczenie ograniczonych sum. Tutaj również ryzyko dla pożyczającego nie jest bez znaczenia – niewiele osób chce ryzykować, udzielając nieznajomemu pożyczki na wysoką kwotę. Jeśli interesuje Cię konkretna kwota warto zatem rozważyć wzięcie pożyczni zabezpieczonej.
Mimo powszechnemu przekonaniu, że pożyczki prywatne są szybkim sposobem na uzyskanie dodatkowej gotówki, formalności związane z uzyskaniem kredytu są dosyć zawiłe. Co prawda osoba pożyczająca Ci pieniądze nie sprawdzi Twojego credit score, jednak musi dokładnie sprawdzić Twoje dane oraz informacje dotyczące Twojego zatrudnienia, aby może mieć pewność, że nie znikniesz ze świeżo pożyczonymi pieniędzmi. Ten rodzaj weryfikacji trwa dłużej niż credit check, dlatego przygotuj się na dłuższy czas oczekiwania na odpowiedź.
Pożyczka ratalna
Pożyczka, inaczej znane jako pożyczka konsumencie lub chwilówka, to rodzaj finansowania oferowany przez instytucje finansowe, banki lub firmy prywatne. Pożyczkodawcy udzielający pożyczek w UK są regulowani przez FCA (więcej o tym tutaj). Jakie są zalety pożyczek ratalnych?
Uzyskanie chwilówki w UK jest szybkie i proste. Uzupełnienie wniosku online zajmuje nie więcej niż 3 minuty, a odpowiedź od pożyczkodawcy dostajemy niemal od razu. Większość pożyczkodawców wpłaci gotówkę jeszcze tego samego dnia, prosto na nasze konto.
Co więcej, pożyczka ratalna, czy to ta udzielana przez banki czy firmy pożyczkowe, umożliwi Ci pożyczenie większych kwot niż większość pożyczek społecznościowych. Pożyczki w UK umożliwiają pożyczenie do 5 tysięcy funtów, a większość prywatnych pożyczkodawców preferuje pożyczanie mniejszych kwot.
Wszystkie instytucje finansowe i firmy brokerskie udzielające pożyczek w UK, są regulowane przez FCA. Dzięki temu możesz mieć pewność, że pożyczkodawca jest sprawdzoną instytucją, a ty jako pożyczkobiorca jesteś chroniony przez prawo. Pożyczki prywatne nie są objęte taką ochroną, przez co łatwiej natknąć się na oszustów.
Dodatkowo, pożyczka ratalna umożliwia skonsolidowanie długów. Jeśli spłacasz kilka kredytów jednocześnie, dobrym rozwiązaniem może być skonsolidowanie ich w ramach jednej pożyczki. Pozwoli Ci to uzyskać większą kontrolę nad swoimi finansami – kilka długów zamieniasz na jeden kredyt, z jedną datą spłaty, stałą ratą oraz wydłużonym czasem spłaty. Przy takim kredycie będzie nam znacznie łatwiej rozplanować miesięczne wydatk.
A jakie są wady chwilówek?
Podobnie jak prywatne pożyczki, chwilówki są obciążone wysokim oprocentowaniem. Pożyczka ratalna jest formą kredytowania, która nie wymaga od osoby pożyczającej żadnej formy zabezpieczenia. Brak depozytu oznacza dla pożyczkodawcy większe ryzyko, a zatem, aby się ubezpieczyć, pożyczkodawcy obciążają pożyczki wyższym oprocentowaniem. Nie mniej jednak, przy odpowiedniej ocenie kredytowej uda nam się uzyskać korzystną ofertę.
Pożyczkodawcy udzielający kredytów w UK, zanim podejmą decyzję o udzieleniu Ci pożyczki, muszą sprawdzić Twoją historię kredytową (credit history) oraz credit score. Jeśli Twój credit score nie jest korzystny, możesz mieć problem z uzyskaniem dobrej oferty pożyczki. Co prawda jest wiele pożyczkodawców oraz brokerów, którzy oferują pożyczki przy niskiej zdolności kredytowej, jednak warunki takiego kredytu będą dla Ciebie mniej korzystne.
Podsumowując:
Obie formy kredytowania mają wiele zalet, ale też wad. Przede wszystkim warto ustalić na czy zależy nam najbardziej – na korzystnej ofercie czy na szybkim dostępie do gotówki? Zanim podejmiesz decyzję, zastanów się jaką kwotę chcesz pożyczyć oraz weź pod uwagę zarówno wady i zalety każdego z rozwiązań. To pomoże Ci ustalić, jaki rodzaj pożyczki będzie dla Ciebie odpowiedni.
Sprawdź też:
Powiązane Posty
Konta bankowe online - który bank jest dla Ciebie najlepszy?
Analizujemy konta bankowe online i pomagamy Ci znaleźć te najlepsze.…Czytaj więcej
Jak nie oszaleć w te święta, czyli 10 pomysłów na tanie prezenty.
Szukasz jedynego w swoim rodzaju, niedrogiego prezentu świątecznego? Pomożemy Ci go znaleźć.…Czytaj więcej
Jak poradzić sobie ze stresem i finansami podczas pandemii Covid-19?
Poznaj sposooby na walkę ze stresem podczas pandemii Covid-19.…Czytaj więcej
Jak wydawać mniej w UK? Kilka prostych trików
Jak wydawać mniej w UK? Oto 10 trików, dzięki którym w łatwy sposób podreperujesz swoje finanse, i przekonasz się, że oszczędzanie na w UK nie musi być wcale trudne.…Czytaj więcej
Ta strona i powiązane narzędzia korzystają z plików cookies, które są niezbędne do działania strony i wymagane do realizacji celów określonych w zakładce Polityka Cookie. Klikając “akceptuję” zgadzasz się na wykorzystanie cookies Akceptuję