Chyba każdy, kto brał pożyczkę w UK, spotkał się z takim terminem jak credit check. Nie jesteśmy ekonomistami, więc często zastanawiamy się, co to oznacza. Czy istnieje coś takiego jak pożyczki w UK bez credit check?
Credit check lub credit search to działanie polegające na tym, że, różne firmy sprawdzają twoją historię kredytową i działania oraz możliwości finansowe. Co ważne, nie zawsze potrzebują na to twojej zgody. Muszą mieć ku temu jednak jakieś podstawy. Nie mogą losowo sprawdzać kogo im się podoba. Do instytucji i przedsiębiorstw, które sprawdzą twój credit check należą: banki, towarzystwa budowlane, dostawcy mediów (gazu, prądu, wody itd.), agencje wynajmu, operatorzy telefonii komórkowej oraz pracodawcy. Ci ostatni jednak nie dostaną pełnego raportu na twój temat. Słowem, mogą to zrobić wszyscy ci, z którymi masz jakieś umowy związane z regularnymi płatnościami.
Na czym polega credit check?
W ramach credit check, dany podmiot gospodarczy, np. bank, po pierwsze sprawdzi, czy masz jakieś kredyty i jak duże one są. Dokładnie prześwietlona zostanie twoja historia kredytowa. Oczywiście bank dowie się też, czy spłacasz je w terminie oraz generalnie jak nimi zarządzasz. Sprawdzone też będą twoje powiązania finansowe. Na przykład to, czy masz z kimś wspólne konto, spółkę, wspólny kredyt.
Credit check dzieli się na dwa rodzaje: soft credit check (albo soft search) i hard credit check (albo hard search). Czym one się różnią? Otóż pierwszy rodzaj, czyli soft, polega na tym, że dana instytucja czy firma przeprowadza ogólne rozeznanie. Np. broker może w ten sposób określić, jakie są szanse na powodzenie naszego wniosku kredytowego. W takim wypadku nie dokonuje się dokładnej analizy. To bardziej symulacja niż realne, dogłębne sprawdzenie. Bardzo ważnych elementem tego rodzaju sprawdzenia twojej zdolności kredytowej jest fakt, że jest ono niezobowiązujące. To znaczy, że sof credit score możesz przeprowadzać dowolną ilość razy. Nie ma to absolutnie żadnego wpływu na twoją zdolność kredytową. Nie zmniejsza zatem szans na otrzymanie pożyczki w przyszłości. To dobry sposób, żeby ogólnie rozeznać się w swojej sytuacji. Hard credit check polega natomiast na pełnym prześwietleniu twojej historii i zdolności kredytowej. Jeżeli złożysz taki wniosek, bank sprawdzi twój credit report. Może to być nie tylko instytucja finansowa, ale np. operator komórkowy, u którego chcemy wziąć telefon w abonamencie. Każde takie sprawdzenie zapisuje się jednak w twojej historii kredytowej. Następne firmy lub banki, w których złożysz jakiś wniosek, będą widziały, ile zapytań złożyłeś wcześniej. Pamiętaj, że zbyt częste robienie hard credit check w krótkim czasie, może znacząco obniżyć twoją zdolność kredytową, nawet na sześć miesięcy.
Zobacz jak poprawić historię kredytową w UK, jak wyczyścić credit score w uk. Kupujesz dom? samochód? Odmówiono Ci rat, karty kredytowej, telefonu lub pozyczki? Problem z kredytem w uk? Zastanawiasz sie czy bank lub instytucja przyzna Ci kredyt? SPRAWDŹ ZA DARMO ZDOLNOŚĆ KREDYTOWĄ ONLINE
Który rodzaj credit check wybrać?
Jak widać, opłaca się robienie soft credit check. Możemy wtedy rozeznać się w naszej sytuacji i zrobić hard credit check, tylko jeżeli jesteśmy pewni sukcesu. Zastanawiasz się pewnie, dlaczego opcja hard tak źle wpływa na twoją zdolność kredytową? Otóż wiele firm, może pomyśleć, że masz kłopoty finansowe, skoro ciągle wnioskujesz o pożyczkę albo, że to na kredytach opierasz swoje finanse, więc jesteś niepewny. Z perspektywy banku, jesteś pożyczkobiorcą o podwyższonym ryzyku. Pamiętaj, że większość hard credit check pozostanie w twojej historii przez dwanaście miesięcy. Niektóre, np. kontrole związane z windykacją, nawet dłużej.
Jak uniknąć zbyt wielu hard credit checks?
Przede wszystkim rób na początku soft credit check. Unikaj wnioskowania o takie pożyczki, na które masz małe szanse. W Internecie znajdziesz odpowiednie strony do tego typu symulacji. Często są one darmowe np. przez pierwszy miesiąc. Jeżeli się w porę wyrejestrujesz, nie dość, że nic nie zapłacisz, to unikniesz obniżenia zdolności kredytowej. Pamiętaj też, aby rozkładać składanie wniosków o credit check w czasie. Jeżeli wziąłeś telefon w abonamencie, odczekaj zanim weźmiesz pożyczkę. Kluczowa jest tu nie tyle ilość hard credit checks, ale w jakim czasie zostały one zrobione.
Co wpływa na twój credit score?
Na wynik credit check, czyli credit score wpływa wiele, często niespodziewanych czynników. Po pierwsze, liczy się oczywiście to, ile zarabiasz. Jednak, np. przy kredytach hipotecznych, równie ważne jest, ile wydajesz. Nie tylko twoje zarobki zostaną prześwietlone, ale też struktura wydatków. Nawet to czy jesz na mieście, chodzisz do pubu, czy sam sobie gotujesz. Bank chce wiedzieć nie tyle, ile przychodzi na twoje konto, ale ile masz wolnych środków. Czy będziesz w stanie spłacać ratę. Dlatego liczą się też wszelkie obciążenia, takie jak pożyczki czy karty kredytowe. One też obniżają twój credit score. Chyba, że są niewielkie. Z drugiej jednak strony, ważna jest historia kredytowa. Zatem źle będzie wyglądało, gdy nic nigdy nie pożyczałeś. Najlepiej zatem, gdy brałeś już jakieś kredyty albo masz karty kredytowe, ale nie miałeś nigdy problemu z uregulowaniem należności. Będziesz wtedy wyglądał na osobę wiarygodną.
Jednak nie tylko spłacanie rat się liczy. Równie ważne jest, czy płacisz inne rachunki. Na przykład za telefon, czynsz, wodę, czy gaz. Niestety, ale opóźnienia w tym względzie, również są zapisane w twojej historii kredytowej. I bardzo negatywnie na nią wpływają. Ważne są jednak nie tylko sprawy finansowe, ale stopień zakorzenienia w danym miejscu. Ma to być sygnałem, że nigdzie nie uciekniesz oraz, że wiążesz z nim swoją przyszłość. Dlatego np. pozytywnie wpłynie na twój credit score to, że długo mieszkasz pod danym adresem, pracujesz w jednym miejscu, a nawet, że jesteś wpisany na listę wyborców w swoim okręgu.
Pożyczki w UK dla osób z niską zdolnością kredytową
Podstawową zatem zasadą przy credit check jest, aby mierzyć siły na zamiary. Zawsze możemy zmierzyć nasze możliwości robiąc test w wersji soft. Możemy zrobić go sami albo z pomocą brokera. To przydatne, szczególnie przy większych kwotach. Czasem ciężko połapać się w gąszczu ofert i wymagań. Broker pomoże nam sporządzić taki wniosek, który nie zostanie odrzucony. Dzięki tym zabiegom, nie zrobimy nietrafionego hard credit check i nie zaprzepaścimy szans na pożyczkę. Należy też składać wniosek tak rzadko, jak to możliwe. W razie konieczności, rozłożyć te działania w czasie. Jeżeli zrobiłeś już symulację i nie możesz liczyć na kredyt, zawsze możesz skorzystać z firmy oferującej pożyczki dla zadłużonych lub dla osób z niskim credit score. Więcej informacji na ten temat znajdziesz na naszej stronie pożyczki w UK bez credit check.
Sprawdź też:
Powiązane Posty
Konta bankowe online - który bank jest dla Ciebie najlepszy?
Analizujemy konta bankowe online i pomagamy Ci znaleźć te najlepsze.…Czytaj więcej
Jak nie oszaleć w te święta, czyli 10 pomysłów na tanie prezenty.
Szukasz jedynego w swoim rodzaju, niedrogiego prezentu świątecznego? Pomożemy Ci go znaleźć.…Czytaj więcej
Jak poradzić sobie ze stresem i finansami podczas pandemii Covid-19?
Poznaj sposooby na walkę ze stresem podczas pandemii Covid-19.…Czytaj więcej
Jak wydawać mniej w UK? Kilka prostych trików
Jak wydawać mniej w UK? Oto 10 trików, dzięki którym w łatwy sposób podreperujesz swoje finanse, i przekonasz się, że oszczędzanie na w UK nie musi być wcale trudne.…Czytaj więcej
Ta strona i powiązane narzędzia korzystają z plików cookies, które są niezbędne do działania strony i wymagane do realizacji celów określonych w zakładce Polityka Cookie. Klikając “akceptuję” zgadzasz się na wykorzystanie cookies Akceptuję