Uwaga: Brak terminowych wpłat może spowodować poważne problemy finasowe. Aby uzyskać pomoc, wejdź na moneyadviceservice.org.uk

Pożyczki w UK - £100 do £5,000

Spis treści

Aplikuj
Realne oprocentowanie 91%

Jako Polak mieszkający w UK możesz zastanawiać się nad wzięciem pożyczki w UK. Czym są takie pożyczki? Kto może je otrzymać? I jak? Jakie kroki należy podjąć, aby móc pożyczyć pieniądze w UK? Przeczytaj ten artykuł, aby znaleźć odpowiedzi na wszystkie te pytania i dowiedzieć się wszystkiego, co obcokrajowiec lub niedawno przybyły imigrant powinien wiedzieć o pożyczkach w UK.

Czym są pożyczki w UK?

Pożyczki w UK funkcjonują w ten sam sposób, co w każdym innym miejscu, umożliwiają pożyczenie pieniędzy od instytucji finansowej, np. banku, lub od niezależnej firmy kredytowej. Pożyczki mogą być zabezpieczone (co znaczy, że musisz przedstawić posiadane dobra jako zastaw pożyczki) lub niezabezpieczone, w każdej z tych kategorii istnieje kilka typów pożyczek.

Rodzaj pożyczki, na który się zdecydujesz, zależy od Twoich potrzeb, ale również od sytuacji finansowej. Nie każdy kredyt jest odpowiedni dla danej osoby i nie każdy może uzyskać określony rodzaj kredytu. Omówimy najpopularniejsze rodzaje pożyczek w kolejnych sekcjach.

Kto może uzyskać pożyczkę w UK?

Jeśli martwisz się o możliwość uzyskania pożyczki w UK jako polski obywatel, ucieszy Cię informacja, że posiadasz prawo i możliwość do skorzystania z takiej opcji finansowej. Każdy może uzyskać pożyczkę w UK jeśli spełnia wymogi określone przez pożyczkodawcę.

Wymogi te mogą różnić się w zależności od rodzaju pożyczki i firmy, jak również od Twojej sytuacji finansowej. Poniżej przedstawiamy najczęstsze warunki konieczne do uzyskania pożyczki w UK:

Bycie rezydentem w UK

W celu uzyskania pożyczki w UK należy posiadać prawo do rezydencji w UK. Oznacza to, że musisz być w stanie przedstawić potwierdzenie adresu w celu udowodnienia, że faktycznie mieszkasz w UK. Nie musisz jednak być obywatelem brytyjskim, co oznacza, że imigranci, włączając w to Polaków, są uprawnieni do otrzymania kredytu jeśli spełniają jego warunki.

Pełnoletniość

Musisz być osobą pełnoletnią w celu uzyskania kredytu w UK, co oznacza, że musisz mieć minimum 18 lat. Musisz przedstawić dokument potwierdzający Twój wiek, może być to paszport lub polski dowód osobisty.

Posiadanie wysokiej zdolności kredytowej

Jednym z najważniejszych wymogów jest posiadanie wysokiej zdolności kredytowej, ponieważ od niej zależy stopień ryzyka związany z przyznaniem Ci pożyczki, a zatem czy Twój wniosek zostanie zaakceptowany czy nie. Ponadto zdolność kredytowa może wpływać na wielkość odsetek. Nieco dalej omówimy kwestię możliwości podniesienia swojej zdolności kredytowej.

Zatrudnienie/dochody powyżej określonego pozimu

Niektórzy pożyczkodawcy wymagają wykazania dochodu powyżej określonego poziomu, szczególnie przy pożyczkach niezabezpieczonych. Może to być szczególnie ważne, jeśli Twoja analiza zdolności kredytowej wskazuje, że udzielenie Ci pożyczki wiąże się z wysokim ryzykiem.

Przedstawienie posiadanych dóbr jako zabezpieczenia

Zabezpieczenie w postaci posiadanych dóbr wartościowych może być niezwykle pomocne przy staraniu się o pożyczkę, ponieważ mogą stanowić one zabezpieczenie dla pożyczkodawcy na poczet udzielanej pożyczki. Jeśli jesteś właścicielem nieruchomości, samochodu, gruntu itp., możesz wykorzystać je jako zabezpieczenie kredytu i w ten sposób uzyskać dostęp do wyższych kwot kredytu i niższego oprocentowania.

Posiadanie żyranta

Jeśli Twoja zdolność kredytowa lub sytuacja finansowa nie stawia Cię w dogodnej pozycji do uzyskania kredytu, możesz potrzebować żyranta.

Żyrant jest osobą, która wspólnie z Tobą podpisuje umowę kredytową i przyjmuje na siebie odpowiedzialność za spłatę kredytu w sytuacji, w której Ty nie będziesz w stanie go spłacać. Należy pamiętać, że żyrant musi również zamieszkiwać w UK, więc krewni i znajomi w Polsce nie mogą wystąpić w tej roli.

Aplikuj
Realne oprocentowanie 91%

Jak uzyskać pożyczkę w UK?

Pożyczkę w UK możesz uzyskać w taki sam sposób jak wszędzie indziej, tzn. wypełniając wniosek kredytowy. Możesz złożyć go osobiście (w placówce), ale coraz więcej opcji kredytowych dostępnych jest online.

Aplikacja online jest generalnie szybsza i łatwiejsza, ale proces pozostaje ten sam: musisz wypełnić formularz z podstawowymi danymi, niektóre firmy kredytowe są w stanie natychmiast określić czy kwalifikujesz się do pożyczki. Po otrzymaniu potwierdzenia należy przedłożyć wszelkie dokumenty wymagane przez pożyczkodawcę, tak samo jak przy osobistym składaniu wniosku.

Jeśli starasz się o kredyt konsumencki, w zależności od kwoty i warunków spłaty możesz być w stanie uzyskać pieniądze w gotówce nawet tego samego dnia (tak dzieje się w przypadku szybkich pożyczek, pożyczek w tym samym dniu, chwilówek itp.). Jeśli kwota pożyczki jest większa, proces może zająć dłużej, a pieniądze zostaną przelane na Twój rachunek bankowy, co może zająć kilka dni.

Zwiększenie szans na uzyskanie kredytu

Jak wspomnieliśmy wcześniej, to czy Twój wniosek zostanie zaakceptowany zależy w dużej mierze od Twojej zdolności kredytowej. Twoje działania finansowe wpływają pozytywnie lub negatywnie na zdolność kredytową, warto mieć to na uwadze przy wszelkich kwestiach finansowych.

Co wpływa negatywnie na Twoją zdolność kredytową

Twoja zdolność kredytowa spada kiedy nie dokonujesz płatności na czas, zalegasz z płatnościami, jesteś zadłużony, Twoje długi zostają przekazane do komornika lub agencji windykacyjnej itp. Ogólnie rzecz biorąc, każde nieodpowiedzialne zachowanie w kwestii finansów obniża Twoją zdolność kredytową i wskazuje pożyczkodawcom, że nie można zaufać Ci w kwestii spłaty pożyczki

Jak zwiększyć zdolność kredytową

Jeśli zależy Ci na tym, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową i szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku o pożyczkę, możesz podjąć kilka kroków:

  • Otwórz konto bankowe i odpowiedzialnie nim zarządzaj; zawsze miej pewność, że na koncie znajdują się odpowiednie środki na pokrycie zobowiązań
  • Zamknij dodatkowe karty kredytowe i upewnij się, że na pozostałych spłaty zawsze dokonujesz w terminie
  • Ustaw stałe zlecenia wpłaty dla stałych rachunków, jak czynsz, prąd itp.
  • Spłacaj swoje zadłużenie
  • Nie spóźniaj się z płatnościami

Aby poznać swoją zdolność kredytową skorzystaj z usług certyfikowanych firm takich jak Equifax lub Experian.

Jakie pożyczki możesz uzyskać?

Jak wspominaliśmy wcześniej, w UK istnieją dwa główne typy pożyczek: zabezpieczone i niezabepieczone. Każdy z tych typów obejmuje kilka opcji kredytowych, które możesz rozważyć w zależności od Twoich potrzeb, ale również możliwości finansowych i dostępności tych opcji.

Pożyczki zabezpieczone

Pożyczki zabezpieczone, jak wskazuje nazwa, to pożyczki, dla których przedstawiona jest jakaś forma zabezpieczenia. Jeśli posiadasz samochód, nieruchomość itp., możesz wykorzystać je jako zabezpieczenie kredytu. Jeśli z jakiejś przyczyny nie będziesz w stanie spłacać pożyczki, możesz stracić te zabezpieczenia. Ponieważ pożyczka jest zabezpieczona, pozwala to na uzyskanie większej kwoty pożyczki.

Kredyty hipoteczne

Kredyt hipoteczny to kredyt uzyskiwany na zakup domu. Zakładając, że Twój dom wart jest £300,000 oraz że posiadasz wkład własny w wysokości £50,000, możesz uzyskać pożyczkę na kwotę £250,000, aby pokryć pozostałą kwotę za zakup domu. Zazwyczaj spłata takiego kredytu odbywa się w miesięcznych ratach przez okres kilku dekad.

Większość ludzi wie, że można uzyskać kredyt hipoteczny na dom, ale czy wiesz, że możesz również wziąć drugi kredyt hipoteczny? Nie musisz całkowicie spłacić pierwszego kredytu; drugi kredyt opiera się na posiadanym przez Ciebie w danym momencie kapitale.

Kapitał ten to kwota pieniędzy, jaka została już spłacona w ramach pierwszego kredytu i jest udziałem, jaki posiadasz w ramach spłaty domu. Przykładowo, powiedzmy że spłaciłeś już £50,000 z pożyczki na kwotę £250,000. Twój kapitał wynosi £50,000 i na taką kwotę możesz wziąć drugi kredyt hipoteczny.

Oba typy kredytu hipotecznego posiadają zabezpieczenie z formie nieruchomości, na którą zostały zaciągnięte, co oznacza, że jeśli przestaniesz spłacać raty, ryzykujesz utratę domu na rzecz spłaty zadłużenia.

Pożyczki na samochód

Możesz uzyskać pożyczkę na zakup samochodu w taki sam sposób, jak na zakup domu: pożyczasz pieniądze potrzebne na zakup samochodu, spłacasz w miesięcznych ratach i zabezpieczasz pożyczkę tym samochodem. Jeśli nie jesteś w stanie spłacać pożyczki, pożyczkodawca może przejąć samochód jako formę spłaty.

Pożyczki pod zastaw samochodu

Pożyczka pod zastaw samochodu to pożyczka zabezpieczana posiadanym już przez Ciebie samochodem. Nadal możesz z niego korzystać w czasie spłaty pożyczki, ale jeśli zaprzestaniesz spłaty, samochód może zostać przejęty.

Pożyczki niezabezpieczone

Pożyczki niezabezpieczone to pożyczki, dla których nie przedstawiasz żadnej formy zabezpieczenia w postaci posiadanych dóbr. Opierają się one na założeniu, że będziesz w stanie terminowo spłacać zadłużenie. Ocena zdolności do spłaty opiera się przede wszystkim na Twojej zdolności kredytowej, ale także na dochodach, wydatkach itp.

Te czynniki określają, jakim ryzykiem obarczone jest udzielenie Ci pożyczki, a zatem ile możesz pożyczyć, na jaki okres i przy jakich odsetkach. Warto pamiętać, że niezabezpieczone pożyczki mają wyższy poziom odsetek, szczególnie te oferowane osobom o niskiej zdolności kredytowej.

Pożyczki konsumenckie

Pożyczki konsumenckie to niezabezpieczone pożyczki na osobiste wydatki, np. drogi zakup, spłatę zadłużenia itp. Oferowane są na wyższe bądź niższe kwoty i na różnych warunkach w zależności od okoliczności i Twojej sytuacji finasowej.

Chwilówki

Jak wskazuje nazwa, chwilówki to pożyczki na krótki okres czasu i niewielkie kwoty, na okres miesiąca lub do dnia wypłaty. Wymagania dla otrzymania takiej pożyczki nie są zbyt restrykcyjne, a proces aplikacji jest szybki.

Pożyczki w tym samym dniu

Głównym celem takich pożyczek jest udostępnienie środków tak szybko jak to możliwe, cechuje je zatem szybki proces aplikacji i rozpatrzenia wniosku oraz natychmiastowa odpowiedź. Jak wskazuje nazwa, bardzo często pieniądze można otrzymać tego samego dnia w gotówce, więc jest to świetna opcja przy nagłych wypadkach.

Pożyczki od ręki

To kolejny typ szybkiej pożyczki gotówkowej, jest to jedna z najwygodniejszych dostępnych form pożyczki, ponieważ nie wymaga nawet wyjścia z domu. Agent firmy kredytowej przychodzi do Twojego domu, aby rozpatrzyć Twój wniosek, przynosi pieniądze, a potem odbiera raty w ustalonych terminach.

Podsumowując, istnieje wiele opcji kredytowych w UK dostępnych dla Polaków, niezależnie od Twojej sytuacji. Decyzja o zaciągnięciu zabezpieczonej lub niezapezpieczonej pożyczki zależy od Twoich potrzeb i osobistej sytuacji, ale najważniejsze jest, że w żaden sposób nie ogranicza Cię fakt, że nie jesteś obywatelem brytyjskim.

Istnieje wiele opcji finansowych odpowiadających Twoim potrzebom, radzimy więc zapoznać się z nimi uważnie i podejmować świadome decyzje na podstawie sytuacji i możliwości spłaty.

Aplikuj
Realne oprocentowanie 91%

Ta strona i powiązane narzędzia korzystają z plików cookies, które są niezbędne do działania strony i wymagane do realizacji celów określonych w zakładce Polityka Cookie. Klikając “akceptuję” zgadzasz się na wykorzystanie cookies Akceptuję